As per RBI Master Direction on Issuance and Operation of Prepaid Payment Instruments

This document is drafted as per RBI Master Directions on Issuance and Operation of Prepaid Payment Instruments in order to put forth a comprehensive Direction on the subject. In accordance to the RBI guidelines, the management herewith describes its processes used on the project to plan, identify, assess, categorize, quantify, handle and report/track risks, procedures for categorization, identification and migration of Customers, and various other matters associated with the business of PPI and the goals for the Company to expand its PPI Business.

The Policy has been framed for the benefit of our stakeholder to minimize the risk involved in this business. We are committed to protect our valued stake holder from various kinds of risks involved related to our business.

The policy is subject to change depending upon the perceptions of the market and changes in RBI regulations.

Purpose:

This policy establishes the conditions of issuance, loading, reloading, KYC verification, types, and operation of semi-closed PPI’s for Pay Point India Network Pvt. Ltd. This Policy is intended to support and protect the organization and its ability to fulfill its mission and to be at par with RBI’s Master Directions to attain full Compliance.

Policy:

1. Depending upon the main Risk Management Policy of Pay Point India Network Pvt. Ltd. it is hereby important to conduct thorough and timely checks of the potential threats and vulnerabilities to the confidentiality, integrity, and availability of its electronic protected information (and other confidential and proprietary electronic information) and to develop strategies to efficiently and effectively mitigate the risks identified in the assessment process as an integral part of the organization’s information security program.
2. All Pay Point India Network Pvt. Ltd. workforce members are expected to fully cooperate with all persons charged with doing management work. Any workforce member that violates this policy will be subject to disciplinary action based on the severity of the violation according to Pay Point India Network Pvt. Ltd.

Scope:

The scope of this policy covers the Administrative, Operational, Physical, Financial and Technical processes that enable and govern electronic media that is received, created, maintained or transmitted in the overall process of issuance and operability of semi closed PPI’s offered by the Pay Point India Network Pvt. Ltd.

Capital and other eligibility requirements

1. Pay Point India Network Pvt. Ltd. is foresighted to attain a minimum positive net-worth of Rs. 15 crore which shall be maintained at all times from March 31, 2020.

2. The same shall be authenticated from the Company’s Chartered Accountants and evidenced with an Audited net-worth Certificate which shall be submitted to RBI within six months of completion of that financial year.

3. Also Quarterly Net worth Certificates should be submitted to RBI within 7 working days from the end of each Quarter.

Safeguards against Money Laundering (KYC / AML / CFT) Provisions

The Management shall ensure that:

1. The Company follows the Know Your Customer (KYC) / Anti-Money Laundering (AML) / Combating Financing of Terrorism (CFT) guidelines issued by the Department of Banking Regulation (DBR), RBI, in their “Master Direction – Know Your Customer (KYC) Directions” updated from time to time.

2. The policy as put in place in this regard is referred to ensure compliance with the guidelines at all times.

3. The Company maintains a log of all the transactions undertaken using the PPIs for at least ten years. This data shall be made available for scrutiny to RBI or any other agency / agencies as may be advised by RBI. The Company shall also file Suspicious Transaction Reports (STRs) to Financial Intelligence Unit-India (FIU-IND).

Issuance, loading and reloading of PPIs

1. The Management ensures that the name of the company is prominently displayed along with the PPI brand name in all instances. The Company shall also regularly keep RBI informed regarding the brand names employed / to be employed for their products.

2. The Company ensures that no interest is paid and will never be paid on the balances in PPI.

3. The Company issues reloadable PPIs within the limits, depending upon the permissible type / category of PPIs as specifically laid down in paragraph 9 and 10 of RBI Master Directions.

4. The PPI Wallets are permitted to load / reload their wallets by cash, by debit to a bank account, by credit and debit cards, and other PPIs (as permitted from time to time). The electronic loading / reloading of PPIs shall be through above payment instruments issued only by regulated entities in India and shall be in INR only.

5. The Cash loading to PPIs is limited to Rs.50,000/- per month subject to overall limit of the PPI.

6. The PPIs may be issued as cards, wallets, and any such form / instrument which can be used to access the PPI and to use the amount therein.

7. *The Company may charge upto Rs. 100/- per month as inactive charge on Wallet balance after 181st day in case of no activity in wallet for continuous period of 180 days.
   Hindi: कंपनी 100 तक रुपये तक शुल्क ले सकती है। लगातार 180 दिनों की अवधि तक वॉलेट में कोई गतिविधि नहीं होने पर 181वें दिन के बाद वॉलेट बैलेंस पर निष्क्रिय शुल्क के रूप में 100/- प्रति माह।
   Marathi: कंपनी 100 रुपये पर्यंत आकारू शकते. 100/- प्रति महिना 181 व्या दिवसानंतर वॉलेट शिल्लक वर निष्क्रियता शुल्क म्हणून 180 दिवसांच्या सतत कालावधीसाठी वॉलेट मध्ये कोणतेही क्रियाकलाप नसल्यास.

8. The Company may implement the following or stricter conditions for issuance and reloading of payment instruments by the PPI holders or through its authorised outlets or through the authorised / designated agents are adhered to:-

Authorised / Designated Agents

1. The Company takes the responsibility to carry out due diligence and KYC of the persons appointed as authorized / designated agents for issue / reloading of permissible categories of PPIs at regular intervals.

2. Company shall be completely responsible for all the PPIs issued by the authorized / designated agents.

3. Company shall always act as the principal for all acts of omission or commission of the authorized / designated agents, including their safety and security aspects.

4. All records and confidentialities of customer information shall be preserved in the Company’s possession as well as in the possession of their authorized / designated agents.

5. The activities of authorized / designated agents shall be regularly monitored and a review of their performance would be carried out at least once in a year.

6. Company and their authorized / designated agents will always ensure adherence to applicable laws of the land, including KYC / AML / CFT norms as indicated in paragraph 6 of RBI Master Directions.

7. Company ensures that there will be no co-mingling of funds originating from any other activity that the Company may be undertaking such as BCs of bank/s, intermediary for payment aggregation, payment gateway facility, etc.

PPIs Under Co-Branding Arrangements

1. The Company ensures that the co-branding arrangements shall be approved by the Board on prior basis. The policy/ agreement with Co-branding partners shall specifically address issues pertaining to the various risks associated with such an arrangement including reputation risk and the PPI issuer shall put in place suitable risk mitigation measures. The policy/ agreement shall also clearly lay down the roles, responsibilities and obligations of each co-branding partner.

2. The co-branding partner shall only be a company incorporated in India and registered under the Companies Act 1956 / Companies Act 2013. In case the co-branding partner is a bank, then the same shall be a bank licensed by RBI.

3. Company shall carry out due diligence in respect of the co-branding partner to protect ourselves against exposure to the reputation risk in such an arrangement. In case of proposed tie up with a financial entity, it should always be ensured that that entity has the approval of its regulator for entering into such arrangement.

4. The instructions / guidelines on KYC / AML / CFT (as indicated in paragraph 6 of RBI Master Directions) shall be adhered to, in respect of all PPIs issued under the co-branding arrangement as well.

5. Company shall be completely liable for all the acts of the co-branding partner.

6. The Company shall also be responsible for all customer related aspects of the PPIs issued by co-branding partner.

7. Company shall only co-brand such instruments if the name / logo of the company for whose customers / beneficiaries such co-branded instruments are to be issued.

8. The name of the Company shall be prominently visible on the payment instrument.

9. In case the Company makes co-branding arrangements with other non-bank PPI issuers, the agreement shall clearly indicate which partner shall be the PPI Issuer.

10. The Company if, desirous of issuing such co-branded PPIs shall seek one time approval from DPSS, RBI, Central Office. Separate approval is not required for each co-branding arrangement.

11. In case of co-branding arrangements with a bank, the bank shall be the PPI Issuer. The role of the Company shall be limited to marketing / distribution of the PPIs or providing access to the PPI holder to the services that are offered.

12. If the Company is having any existing co-branding arrangements, then the details of all such co -branding arrangements shall be reported to DPSS, RBI, Central Office, Mumbai within one month of release of RBI Master Direction in the format as specified therein.

13. Further, any new arrangement shall also be reported to RBI within seven days of finalization of arrangement.

Types of PPIs

The Company shall issue only Semi-closed PPIs of the following types:

1. PPIs upto Rs.10,000/- (with cash loading facility)

   1. PPINL shall issue PPI by accepting minimum details which shall include mobile number verification with One Time Pin (OTP) and self-declaration of name and unique identification number of any of the ‘officially valid document’ defined under Rule 2(d) of the PML Rules 2005, as amended from time to time.

   2. These PPIs shall be reloadable in nature and issued only in electronic form, including cards, as per the limits as set in the table below.

   3. There is no separate limit on purchase of goods and services using PPIs and the Company may time to time decide limit for these purposes within the overall PPI limit.

   4. It should be ensured that this category of PPI is not issued to the same user in future using the same mobile number and same minimum details.

   5. The PPI Holder will get a one-time option to close the PPI at any time and outstanding balance, at the time of closure, shall be transferred at the request of the holder to the ‘own bank account of the PPI holder’ (duly verified by the Issuer), only after complying with KYC requirements. Company shall also allow transferring the funds ‘back to source’ (payment source from where the PPI was loaded) at the time of closure. Alternatively, the closure proceeds can be transferred to a bank account after complying with KYC requirements of PPI holder.

   6. All the features should be communicate to the PPI holder by SMS / e-mail / post or by any other means at the time of issuance of the PPI / before the first loading of funds.

   7. These PPIs shall be converted into full-KYC PPIs (as defined in paragraph 9.2) within a period of 24 months from the date of issue of the PPI, failing which no further credit shall be allowed in such PPIs. However, the PPI holder shall be allowed to use the balance available in the PPI;

2. PPIs upto Rs.10,000/- (with no cash loading facility)

   1. PPINL shall issue PPI by accepting minimum details which shall include mobile number verification with One Time Pin (OTP) and self-declaration of name and unique identification number of any of the ‘officially valid document’ defined under Rule 2(d) of the PML Rules 2005, as amended from time to time.

   2. *These PPIs shall be reloadable in nature and issued only in electronic form, including cards, as per the limits as set in the table below. Loading / Reloading shall be from a bank account / credit card / full-KYC PPI.

   3. There is no separate limit on purchase of goods and services using PPIs and the Company may time to time decide limit for these purposes within the overall PPI limit.

   4. It should be ensured that this category of PPI is not issued to the same user in future using the same mobile number and same minimum details.

   5. The PPI Holder will get a one-time option to close the PPI at any time and outstanding balance, at the time of closure, shall be transferred at the request of the holder to the ‘own bank account of the PPI holder’ (duly verified by the Issuer), only after complying with KYC requirements. Company shall also allow transferring the funds ‘back to source’ (payment source from where the PPI was loaded) at the time of closure. Alternatively, the closure proceeds can be transferred to a bank account after complying with KYC requirements of PPI holder.

   6. All the features should be communicate to the PPI holder by SMS / e-mail / post or by any other means at the time of issuance of the PPI / before the first loading of funds.

   (*) The Board has approved amendment at their meeting held on December 18, 2021 due to change in Master Directions on Prepaid Payment Instruments on November 12, 2021

3. PPIs upto #Rs.2,00,000/- after completing KYC of the PPI holder

   1. The funds of such PPI holders can be transferred ‘back to source’ (payment source from where the PPI was loaded) or ‘own bank account of the PPI holder’ (duly verified by the Issuer). However, Company the limits as set herein taking into account the risk profile of the PPI holders, other operational risks, etc. shall become applicable on approval of the Board.

   2. *The Video-based Customer Identification Process (V-CIP), as detailed in Department of Regulation’s Master Direction on KYC dated February 25, 2016 (as amended from time to time), can be used to open full-KYC PPIs as well as to convert Small PPIs of paragraph 9.1 into full-KYC PPIs.

   3. Company shall be providing the facility of ‘pre-registered beneficiaries’ whereby the PPI holder can register beneficiaries by providing their bank account details, details of PPIs issued by the Company (or different issuer as and when permitted),etc.

   4. In case of such pre-registered beneficiaries, the funds transfer limit shall not exceed Rs.2,00,000/- per month per beneficiary.

   5. The funds transfer limits for all other cases shall be restricted to Rs.10,000/- per month.

   6. The Company has no separate limit on purchase of goods and services using PPIs.

   7. Company shall clearly indicate these limits to the PPI holders and also provide necessary options to PPI holders to set their own fund transfer limits.

   8. Company will give an option to close the PPI and transfer the balance as per the applicable limits of this type of PPI. For this purpose, the Company shall provide an option, including at the time of issuing the PPI, to the holder to provide details of pre-designated bank account or other PPIs of same issuer (or other issuers as and when permitted) to which the balance amount available in the PPI shall be transferred in the event of closure of PPI, expiry of validity period of such PPIs, etc.

   9. *At Board of Directors discretion, the Company shall permit the cash withdrawal upto a maximum limit of Rs.2,000/- per transaction within an overall monthly limit of Rs.10,000/- per PPI across all channels (agents, ATMs, PoS devices, etc.).

   10. All the features should be communicate to the PPI holder by SMS / e-mail / post or by any other means at the time of issuance of the PPI / before the first loading of funds.

Gift instruments

Company may issue prepaid gift instruments subject to the following conditions:

1. Maximum value of each prepaid gift instrument shall not exceed Rs.10,000/-.

2. These instruments shall not be reloadable in nature.

3. Cash-out or refund or funds transfer shall not be permitted for such instruments

4. KYC details of the purchasers of such instruments shall be maintained by the Company. Separate KYC would not be required for customers who are issued such instruments against debit to their bank accounts in India.

5. Company shall adopt a risk based approach, duly approved by their Board, in deciding the number of such instruments which can be issued to a customer, transaction limits, etc.

6. The gift instruments may be revalidated (including through issuance of new instrument) as per the Board approved policy of the Company.

7. The provisions of paragraph 13 of RBI Master Directions on validity and redemption, as applicable, shall be adhered to at all times by the Company.

8. The features of such PPIs shall be clearly communicated to the PPI holder by SMS / e-mail / post or by any other means at the time of issuance of the PPI / before the first loading of funds.

(*) The Board has approved additions at their meeting held on May 23, 2023.

Interoperability:

1. Interoperability is the technical compatibility that enables a payment system to be used in conjunction with other payment systems.

2. All full KYC PPIs are to be compulsorily made interoperable latest by 31st March, 2022.

3. Non-card full KYC PPIs shall be made interoperable through UPI and card-based full KYC PPIs shall be made interoperable through any of the card networks operating in the country.

4. The Company shall adhere to all the requirements of card networks / UPI including membership type and criteria, merchant on-boarding, adherence to various standards, rules and regulations applicable to the specific payment system such as technical requirements, certifications and audit requirements, governance, etc.

5. Once the full KYC PPIs become interoperable (on both issuing and acquiring side simultaneously), the entire 14 merchant base, including those acquired by the banks, shall be accessible through the card networks and UPI.

6. Vide its notification no. DPSS.CO.LVPD No. S290/04.04.009/2021-22 dated 28th July, 2021, RBI has allowed PPI issuers to participate in Centralised Payment System (CPS), viz. Real Time Gross Settlement (RTGS) and National Electronic Fund Transfer (NEFT) systems of RBI as direct members. Accordingly, the Company may decide to avail of this facility at an opportune time as and when required.

Reconciliation, customer protection and grievance redressal :

1. The Company shall ensure adherence to all guidelines / requirements of card networks / UPI in terms of reconciliation of positions at daily / weekly / monthly or more frequent basis, as the case may be.

2. The Company shall adhere to all dispute resolution and customer grievance redressal mechanisms as prescribed by the card networks / NPCI.

Settlement

For the purpose of settlement, the Company can participate directly or through a sponsor bank arrangement as the case may be. Non-bank PPI issuer shall adhere to the requirements of respective card network’s settlement system.

Safety and security

1. The Company shall ensure that all new PPIs issued in the form of cards are EMV Chip and PIN compliant.

2. The Company shall ensure that all reissuance / renewal of PPIs in the form of cards are EMV Chip and PIN compliant.

3. Gift PPIs may continue to be issued with or without EMV Chip and PIN enablement.

Conversion/ Migration of Customers

1. PPI holders should be given an option to convert their existing semi-closed PPIs (Basic Wallets) to either PPIs upto Rs.10,000/- by accepting minimum details (Easy KYC Wallets) or PPIs upto *Rs.2,00,000/- after completing KYC (Full/ Power KYC Wallets) after carrying out the applicable due diligence for that type of PPI.

2. Where PPI holders have not exercised the option as at (a) above, the PPIs issued to them shall mandatorily be converted into minimum detail PPIs with all the applicable features.

3. No further credit / loading shall be allowed in such PPIs till all the minimum details are obtained. However, the PPI holders shall be allowed to use the existing balance for purchase of goods and services.

4. The Company shall make the customers aware of these changes and shall also give all the existing PPI holders a one-time option to transfer the outstanding balance in the PPI to a bank account without any transaction limit. No charges shall be levied by the Company on the PPI holders for such funds transfer.

5. The Company shall separately maintain the data relating to migration of existing PPIs for submission of the same to RBI, as and when required.

Deployment of Money Collected

1. The Company shall invest the money collected against issuance of PPIs only as provided herein.

2. For the schemes operated by banks, the outstanding balance shall be part of the ‘net demand and time liabilities’ for the purpose of maintenance of reserve requirements. This position will be computed on the basis of the balances appearing in the books of the bank as on the date of reporting.

3. The Company may, at its discretion, decide to maintain additional escrow account with a different scheduled commercial bank. For the purpose of maintenance of escrow account, payment system operated by the Company for issuance of PPIs shall be deemed to be ‘designated payment system’ under Section 23A of the PSS Act. As stated above in paragraph (f) under “Interoperability”, the Company may decide to become a member of Centralized Payment Systems operated by RBI shall maintain a Current Account with RBI.

1. In case there is a need to shift the escrow account from one bank to another, the same shall be effected in a time-bound manner without unduly impacting the payment cycle to the merchants. The migration shall be completed in the minimum possible time and with the prior approval of RBI.

2. The balance in the escrow account shall not, at the end of the day, be lower than the value of outstanding PPIs and payments due to merchants. While as far as possible PPI issuers shall ensure immediate credit of funds to escrow on issue, load / reload of PPIs to the PPI holders, under no circumstance such credit to escrow account shall be later than the close of business day (the day on which the PPI has been issued, loaded / reloaded). This shall be monitored by the non-bank PPI issuer on a daily basis and any shortfall shall be immediately reported to the respective Regional Office of DPSS, RBI.

3. Only the following debits and credits shall be permitted in the escrow account; in case where an additional escrow account is being maintained, credit and debit from one escrow account to the other shall also be permitted. However, inter-escrow transfers shall be avoided as far as possible and if resorted to, auditor’s certification shall clearly mention such transactions. The balance in Current Account with the RBI shall not be reckoned for the purpose of maintenance of daily balance in escrow accounts.

Note:

1. The payment towards service charges, commission and forfeited amount shall be at pre-determined rates / frequency. Such transfers shall only be effected to a designated bank account of the PPI issuer as indicated in the agreement with the bank where escrow account is maintained.

2. All these provisions shall be part of Service Level Agreement that will be signed between the Company and the bank maintaining escrow account.

1. The agreement between the Company and the bank maintaining escrow account shall include an exclusive clause enabling the bank to use the money in the escrow account only for making payment to the merchants / PPI holders.

2. Settlement of funds with merchants shall not be co-mingled with other business, if any, handled by the PPI issuer.

3. No interest shall be payable by the bank on such balances, except as indicated below (#) at (x).

4. The Company shall be required to submit the list of merchants to the bank and update the same from time to time. The bank shall be required to ensure that payments are made only to eligible merchants / purposes. There shall be an exclusive clause in the agreement signed between the Company and bank maintaining escrow account towards usage of balance in escrow account only for the purposes mentioned above.

5. With the growing acceptance of PPIs in e-commerce payments, including in digital market places, the payment mechanism is often facilitated using the services of payment aggregators / payment gateways. In such a scenario, the emerging practice observed is that the PPI Issuer has the necessary agreements with the digital market place and / or the payment aggregator / gateway rather than the individual merchants who are accepting the PPIs issued by the Issuer as a payment instrument. In view of the above, PPI issuers shall obtain an undertaking from the digital market place and / or payment aggregator / gateway that the payments made by the Issuers are used for onward payments to the respective merchants. Such undertaking shall be submitted by the Issuers to the bank maintaining the escrow account.

6. A certificate signed by the auditor(s), shall be submitted to the respective Regional Office of DPSS, RBI on a quarterly basis certifying that the entity has been maintaining adequate balance(s) in the escrow account(s) to cover outstanding value of PPIs issued and payments due to merchants. In case, an additional escrow account is being maintained, it shall be ensured that balances in both accounts are considered for the above certification. This shall also be indicated in the certificate. The same auditor shall be employed to audit both escrow accounts. The certificate shall be submitted within a fortnight from the end of quarter to which it pertains. Entities shall also submit an annual certificate by the auditor, coinciding with accounting year of the entity to RBI.

7. Adequate records indicating the daily position of the value of instruments outstanding and payments due to merchants vis-à-vis balances maintained with the banks in the escrow accounts shall be made available for scrutiny to RBI or the bank where the account is maintained on demand.

# The Company may enter into an agreement with the bank maintaining the escrow account, to transfer "core portion" of the amount, in the escrow account to a separate account on which interest is payable, subject to the following:-

1. The bank shall satisfy itself that the amount deposited represents the "core portion" after due verification of necessary documents.

2. The amount shall be linked to the escrow account, i.e. the amounts held in the interest bearing account shall be available to the bank, to meet payment requirements of the entity, in case of any shortfall in the escrow account.

3. This facility is permissible to entities who have been in business for at least one year (26 fortnights) and whose accounts have been duly audited for the full accounting year.

4. No loan is permissible against such deposits. Banks shall not issue any deposit receipts or mark any lien on the amount held in such form of deposits.

5. Core portion as calculated below will remain linked to the escrow account. The escrow balance and core portion maintained shall be clearly disclosed in the auditors’ certificates submitted to RBI on quarterly and annual basis.

(#) The Core-Portion shall be computed as specified by the RBI in the Master Directions.

Validity and Redemption

1. The Company shall have a minimum validity period of one (1) year from the date of last loading / reloading in the PPI. PPIs can be issued with a longer validity as well at the discretion of the Company. In case the Company issues PPI in the form of card (with validity period mentioned on the card), then the customer shall have the option to seek replacement of the card.

2. The Company shall caution the PPI holder at reasonable intervals, during the 45 days’ period prior to expiry of the validity period of the PPI. The caution advice shall be sent by SMS/ e-mail / post or by any other means in the language preferred by the holder indicated at the time of issuance of the PPI.

3. The Company restricts itself from transferring the outstanding balance to its Profit & Loss account for at least three years from the expiry date of PPI. In case the PPI holder approaches the Company for refund of such amount, at any time after the expiry date of PPI, then the same shall be paid to the PPI holder in a bank account.

4. The Company shall clearly indicate the expiry period of the PPI to the customer at the time of issuance of PPIs. Such information shall be clearly enunciated in the terms and conditions of sale of PPI. Where applicable, it shall also be clearly outlined on the website / mobile application of the issuer.

5. PPIs with no financial transaction for a consecutive period of one year shall be made inactive by the Company after sending a notice to the PPI holder/s. These can be reactivated only after validation and applicable due diligence. These PPIs shall be reported to RBI separately.

6. The holders of PPIs shall be permitted to redeem the outstanding balance in the PPI, if for any reason the scheme is being wound-up or is directed by RBI to be discontinued.

Transactions Limits

1. The holder is allowed to use the PPI for these purposes within the overall PPI limit applicable. Company shall allow a limit on transaction as specified in the type of PPI in the paragraphs above taking into account the risk perception of the holders as per the risk management policy of the Company.

2. All financial limits indicated against each type / category of the PPI shall be strictly adhered to.

Handling refunds:

1. Refunds in case of failed / returned / rejected / cancelled transactions shall be applied to the respective PPI immediately, to the extent that payment was made initially by debit to the PPI, even if such application of funds results in exceeding the limits prescribed for that type / category of PPI.

2. However, refunds in case of failed / returned / rejected / cancelled transactions using any other payment instrument shall not be credited to PPI.

3. Company shall maintain complete details of such returns / refunds, etc., and be in readiness to provide them as and when called for.

4. Further, PPIs issuers shall also put in place necessary systems that enable them to monitor frequent instances of refunds taking in place in specific PPIs and be in a position to substantiate with proof for audit / scrutiny purposes.

Security, Fraud prevention and Risk Management Framework

1. A strong risk management system is necessary for the Company to meet the challenges of fraud and ensure customer protection. Company shall put in place adequate information and data security infrastructure and systems for prevention and detection of frauds.

2. Company shall put in place Board approved Information Security policy for the safety and security of the payment systems operated by them, and implement security measures in accordance with this policy to mitigate identified risks. Company shall review the security measures

   1. on on-going basis but at least once a year,

   2. after any security incident or breach, and

   3. before / after a major change to their infrastructure or procedures.

3. Company shall ensure that the following framework is put in place to address the safety and security concerns, and for risk mitigation and fraud prevention:

   1. In case of wallets, Company shall ensure that same login is not provided for the PPI and other services offered by the PPI Issuer. The option to logout from the website / mobile account shall be provided prominently.

   2. Company shall put in place appropriate mechanisms to restrict login / access to the PPI, inactivity, timeout features, etc. if 5 wrong/ invalid attempts are made.

   3. Company shall develop a system where every successive payment transactions in wallet is authenticated by explicit customer consent.

   4. Company shall provide customer induced options for fixing a cap on number of transactions and transaction value for different types of transactions / beneficiaries. Customers shall be allowed to change the caps, with additional authentication and validation.

   5. Company shall put in place a limit of adding/ changing 20 beneficiaries in a month and only 5 active beneficiaries at a given point of time with only 20 unique beneficiaries in a Financial Year.

   6. Company shall introduce a system of alert when a beneficiary is added

   7. Company shall put in place a cooling period of 24 hours for funds transfer upon opening the PPI or loading / reloading of funds into the PPI or after adding a beneficiary so as to mitigate the fraudulent use of PPIs.

   8. Company shall put in place a mechanism to send alerts when transactions are done using the PPIs. In addition to the debit or credit amount intimation, the alert shall also indicate the balance available / remaining in the PPI after completion of the said transaction.

   9. Company shall put in place mechanism for velocity check by way of “Risk rules” on the number of transactions effected in a PPI per day / per beneficiary.

   10. Company shall follow already existing suitable mechanism to prevent, detect and restrict occurrence of fraudulent transactions including loading / reloading funds into the PPI.

   11. Company shall follow the suitable internal and external escalation mechanisms already set up, in case of suspicious operations, besides alerting the customer in case of such transactions.

4. The Company may deploy additional checks and balances, as considered appropriate.

5. The Company shall put in place centralised database / management information system (MIS) to prevent multiple purchase of PPIs at different locations, leading to circumvention of limits, if any, prescribed for their issuance.

6. Where direct interface is provided to their authorised / designated agents, the Company shall ensure that the compliance to regulatory requirements is strictly adhered to by these systems also.

7. The Company shall establish a mechanism for monitoring, handling and follow-up of cyber security incidents and cyber security breaches. The same shall be reported immediately to DPSS, RBI, Central Office, Mumbai. It shall also be reported to CERT-IN as per the details notified by CERT-IN.

Customer Protection and Grievance Redressal Framework

1. The Company shall disclose all important terms and conditions in clear and simple language (preferably in English, Hindi, Marathi and the local language) to the holders while issuing the instruments. These disclosures shall include:

   1. All charges and fees associated with the use of the instrument.

   2. The expiry period and the terms and conditions pertaining to expiration of the instrument.

2. The Company shall update the already existing policy and put in place a formal, publicly disclosed customer grievance redressal framework, including designating a nodal officer to handle the customer complaints / grievances, the escalation matrix and turn-around -times for complaint resolution. The complaint facility, if made available on website / mobile, shall be clearly and easily accessible. The framework shall include, at the minimum, the following:

   1. Disseminating the information of the customer protection and grievance redressal policy in simple language (preferably in English, Hindi, Marathi and the local language).

   2. Indicating the customer care contact details, including details of nodal officials for grievance redressal (telephone numbers, email address, postal address, etc.) on website, mobile wallet apps, and cards.

   3. Displaying proper signage of the PPI Issuer and the customer care contact details as at (b) above.

   4. Providing specific complaint numbers for the complaints lodged along with the facility to track the status of the complaint by the customer.

   5. Initiating action to resolve any customer complaint / grievance expeditiously, preferably within 48 hours and resolve the same not later than 30 days from the date of receipt of such complaint / grievance.

   6. Displaying the detailed list of their authorized / designated agents (name, agent ID, address, contact details, etc.) on the website / mobile app.

3. The Company shall create sufficient awareness and educate customers in the secure use of the PPIs, including the need for keeping passwords confidential, procedure to be followed in case of loss or theft of card or authentication data or if any fraud / abuse is detected, etc.

4. The Company shall clearly outline the amount and process of determining customer liability in case of unauthorised / fraudulent transactions involving PPIs.

5. The Company shall provide an option for the PPI holders to generate / receive account statements for a period of past 1 year. The account statement shall, at the minimum, provide details such as date of transaction, debit / credit amount, net balance and description of transaction. Additionally, the Company may provide transaction history for at least 10 transactions.

6. The Company shall always report regarding the receipt of complaints and action taken status thereon in the format specified by RBI on a Quarterly basis by the 10th of the following month to the respective Regional Office of DPSS, RBI.

7. The Company shall ensure transparency in pricing and the charge structure as under:

   1. Ensure uniformity in charges at agent level.

   2. Disclosure of charges for various types of transactions on its website, mobile app, agent locations, etc.

   3. Specific agreements with agents prohibiting them from charging any fee to the customers directly for services rendered by them on behalf of the Company.

   4. Require each retail outlet / sub-agent to post a signage indicating their status as service providers for the PPI issuer and the fees for all services available at the outlet.

   5. The amount collected from the customer shall be acknowledged by issuing a receipt (printed or electronic) on behalf of the Company.

8. The Company shall be responsible for addressing all customer service aspects related to all PPIs (including co-branded PPIs) issued by them as well as their agents.

9. The Company shall also display Frequently Asked Questions (FAQs) on their website / mobile app related to the PPIs.

Limiting liability of customers in unauthorized electronic payment transactions in PPIs

The Company shall have a policy towards limiting the liability of customers in unauthorized electronic payment Transactions in line with PPI Master Directions for the same.

Information System Audit

1. The Company shall carry out System Audit and submit the Report, including cyber security audit conducted by CERT-IN empaneled auditors, within two months of the close of their financial year to the respective Regional Office of DPSS, RBI.

2. The scope of the Audit shall include the following:

   1. Security controls to be tested both for effectiveness of control design (Test of Design – ToD) and control operating effectiveness (Test of Operating Effectiveness – ToE).

   2. Technology deployed so as to ensure that the authorised payment system is being operated in a safe, secure, sound and efficient manner.

   3. Evaluation of the hardware structure, operating systems and critical applications, security and controls in place, including access controls on key applications, disaster recovery plans, training of personnel managing systems and applications, documentation, etc.

   4. Evaluating adequacy of Information Security Governance and processes of those which support payment systems.

   5. Compliance as per security best practices, specifically the application security lifecycle and patch / vulnerability and change management aspects for the authorised system and adherence to the process flow approved by RBI.

   6. Comment on the deviations, if any, in the processes followed from the process flow submitted to RBI while seeking authorisation.

3. System Audit shall, at the minimum, put in place following framework:

   1. Application Life Cycle Security: The source code audits shall be conducted by professionally competent personnel / service providers or have assurance from application providers / OEMs that the application is free from embedded malicious / fraudulent code.

   2. Security Operations Centre (SOC): Integration of system level (server), application level logs of mobile applications (PPIs) with SOC for centralised and co-ordinated monitoring and management of security related incidents.

   3. Anti-Phishing: PPI issuers shall subscribe to anti-phishing / anti-rouge app services from external service providers for identifying and taking down phishing websites / rouge applications in the wake of increase of rogue mobile apps / phishing attacks.

   4. Risk-based Transaction Monitoring: Risk-based transaction monitoring or surveillance process shall be implemented as part of fraud risk management system.

   5. Vendor Risk Management:

      1. PPI issuer shall enter into an agreement with the service provider that amongst others provides for right of audit / inspection by the regulators of the country;

      2. RBI shall have access to all information resources (online / in person) that are consumed by PPI provider, to be made accessible to RBI officials when sought, though the infrastructure / enabling resources may not physically be located in the premises of PPI provider;

      3. PPI issuers shall adhere to the relevant legal and regulatory requirements relating to geographical location of infrastructure and movement of data out of borders;

      4. PPI issuer shall review the security processes and controls being followed by service providers regularly;

      5. Service agreements of PPI issuer with provider shall include a security clause on disclosing the security breaches if any happening specific to issuer’s ICT infrastructure or process including not limited to software, application and data as part of Security incident Management standards, etc.

   6. Disaster Recovery: PPI issuer shall consider having DR facility to achieve the Recovery Time Objective (RTO) / Recovery Point Objective (RPO) for the PPI system to recover rapidly from cyber-attacks / other incidents and safely resume critical operations aligned with RTO while ensuring security of processes and data is protected.

Reporting requirements

The Company shall submit the various reports as per prescribed templates and frequency depending upon the RBI’s Master Direction

जैसा प्रति भारतीय रिजर्व बैंक मालिक दिशा पर जारी करने, निर्गमन और कार्यवाही का प्रीपेड भुगतान उपकरण

यह दस्तावेज़ प्रीपेड जारी करने और उसके संचालन पर आरबीआई के मास्टर निर्देशों के अनुसार तैयार किया गया है भुगतान उपकरण में आदेश को रखना आगे ए विस्तृत दिशा पर विषय। में अनुसार भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार, प्रबंधन इसके साथ परियोजना पर उपयोग की जाने वाली अपनी प्रक्रियाओं का वर्णन करता है योजना, पहचान करना, आकलन करना, श्रेणीबद्ध करना, यों, सँभालना और रिपोर्ट / ट्रैक जोखिम, प्रक्रियाओं के लिए ग्राहकों का वर्गीकरण, पहचान और प्रवासन, और इससे जुड़े विभिन्न अन्य मामले व्यवसाय पीपीआई का और यह लक्ष्य के लिए कंपनी को बढ़ाना इसका पीपीआई व्यवसाय।

नीति है गया फंसाया के लिए हमारे लाभ हितधारक जोखिम को कम करने के लिए शामिल इस में व्यवसाय। हम अपने मूल्यवान हितधारकों को शामिल विभिन्न प्रकार के जोखिमों से बचाने के लिए प्रतिबद्ध हैं संबंधित को हमारा व्यवसाय।

नीति है विषय को परिवर्तन निर्भर करता है ऊपर धारणाएं का बाज़ार और परिवर्तन में भारतीय रिजर्व बैंक विनियम।

उद्देश्य: :

यह नीति स्थापित करता स्थितियाँ का जारी करने, निर्गमन, लोड हो रहा है, पुनः लोड हो रहा है, केवाईसी सत्यापन, प्रकार, और पे पॉइंट इंडिया नेटवर्क प्राइवेट के लिए अर्ध-बंद पीपीआई का संचालन। लिमिटेड इस नीति का इरादा है संगठन का समर्थन और सुरक्षा करना और अपने मिशन को पूरा करने की क्षमता और आरबीआई के बराबर होना मालिक दिशा-निर्देश को प्राप्त भरा हुआ अनुपालन।

नीति :

1. निर्भर करता है ऊपर मुख्य जोखिम प्रबंधन नीति का भुगतान करना बिंदु भारत नेटवर्क प्रा. लिमिटेड यह संभावित खतरों की पूरी तरह से और समय पर जांच करना महत्वपूर्ण है और इसकी इलेक्ट्रॉनिक सुरक्षा की गोपनीयता, अखंडता और उपलब्धता के लिए भेद्यता जानकारी (और अन्य गोपनीय और मालिकाना इलेक्ट्रॉनिक जानकारी) और विकसित करने के लिए मूल्यांकन प्रक्रिया में पहचाने गए जोखिमों को कुशलतापूर्वक और प्रभावी ढंग से कम करने के लिए रणनीतियाँ जैसा एक अभिन्न भाग का संगठन का जानकारी सुरक्षा कार्यक्रम।
2. ऑल पे पॉइंट इंडिया नेटवर्क प्रा। लिमिटेड कार्यबल के सदस्यों से पूरी तरह से सहयोग करने की उम्मीद है प्रबंधन कार्य करने के आरोप में सभी व्यक्तियों के साथ। कोई भी कार्यबल सदस्य जो उल्लंघन करता है यह नीति उल्लंघन की गंभीरता के आधार पर अनुशासनात्मक कार्रवाई के अधीन होगी अनुसार को भुगतान करना बिंदु भारत नेटवर्क प्रा. लिमिटेड

दायरा :

दायरा का यह नीति कवर प्रशासनिक, परिचालन, भौतिक, वित्तीय और तकनीकी ऐसी प्रक्रियाएँ जो इलेक्ट्रॉनिक मीडिया को सक्षम और नियंत्रित करती हैं जो प्राप्त, निर्मित, अनुरक्षित या द्वारा पेश किए गए सेमी क्लोज्ड पीपीआई के जारी करने और संचालन की समग्र प्रक्रिया में प्रेषित भुगतान करना बिंदु भारत नेटवर्क प्रा. लिमिटेड

राजधानी और अन्य पात्रता आवश्यकताएं

1. पे पॉइंट इंडिया नेटवर्क प्रा। लिमिटेड न्यूनतम सकारात्मक निवल मूल्य प्राप्त करने के लिए दूरदर्शिता है रु. 15 करोड़ कौन करेगा होना बनाए रखा पर सभी टाइम्स से मार्च 31, 2020.

2. वही करेगा होना प्रमाणीकृत से कंपनी का चार्टर्ड एकाउंटेंट और एक ऑडिटेड नेट-वर्थ सर्टिफिकेट के साथ प्रमाणित किया गया है, जिसे छह के भीतर आरबीआई को प्रस्तुत किया जाएगा महीने का समापन का वह वित्तीय वर्ष।

3. साथ ही त्रैमासिक निवल मूल्य प्रमाण पत्र से 7 कार्य दिवसों के भीतर भारतीय रिजर्व बैंक को प्रस्तुत किया जाना चाहिए अंत का प्रत्येक चौथाई।

सुरक्षा ख़िलाफ़ धन लॉन्ड्रिंग (केवाईसी / एएमएल / सीएफटी) प्रावधानों

प्रबंध करेगा सुनिश्चित करना वह:

1. कंपनी नो योर कस्टमर (केवाईसी)/एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल)/ का पालन करती है बैंकिंग विभाग द्वारा जारी आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला (सीएफटी) दिशानिर्देश विनियमन (डीबीआर), आरबीआई, उनके "मास्टर निर्देश - अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) दिशा-निर्देश" में अद्यतन से समय को समय।

2. इस संबंध में रखी गई नीति को सुनिश्चित करने के लिए संदर्भित किया जाता है का अनुपालन दिशा निर्देशों पर सभी बार।

3. कंपनी का कहना है ए लकड़ी का लट्ठा का सभी लेनदेन कार्य शुरू का उपयोग करते हुए पीपीआई के लिए पर कम से कम दस साल। यह डेटा आरबीआई या किसी अन्य एजेंसी / जांच के लिए उपलब्ध कराया जाएगा। भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा सलाह दी जाने वाली एजेंसियां। कंपनी संदिग्ध लेनदेन भी फाइल करेगी रिपोर्टों (एसटीआर) को वित्तीय बुद्धिमत्ता यूनिट-भारत (एफआईयू-आईएनडी)।

जारी करने, निर्गमन, लोड हो रहा है और पुन: लोड का पीपीआई

1. प्रबंधन यह सुनिश्चित करता है कि कंपनी का नाम प्रमुखता से प्रदर्शित किया जाए सभी मामलों में PPI ब्रांड नाम के साथ। कंपनी नियमित रूप से आरबीआई भी रखेगी सूचित किया के बारे में ब्रैंड नाम कार्यरत / को होना कार्यरत के लिए उनका उत्पादों।

2. कंपनी सुनिश्चित वह नहीं दिलचस्पी है चुकाया गया और इच्छा कभी नहीँ होना चुकाया गया पर शेष में पीपीआई।

3. कंपनी के मुद्दे फिर से लोड करने पीपीआई अंदर सीमा, निर्भर करता है ऊपर जायज़ प्रकार / वर्ग का पीपीआई जैसा विशेष रूप से लिटा देना नीचे में अनुच्छेद 9 और 10 का भारतीय रिजर्व बैंक मालिक दिशा।

4. पीपीआई वॉलेट को बैंक से डेबिट करके नकद द्वारा अपने वॉलेट को लोड/रीलोड करने की अनुमति है खाते, क्रेडिट और डेबिट कार्ड और अन्य पीपीआई द्वारा (समय-समय पर अनुमति के अनुसार)। पीपीआई की इलेक्ट्रॉनिक लोडिंग / रीलोडिंग जारी किए गए उपरोक्त भुगतान उपकरणों के माध्यम से होगी केवल द्वारा विनियमित इकाइयां, में भारत और करेगा होना में आईएनआर केवल।

5. पीपीआई में कैश लोडिंग रु.50,000 / - प्रति माह तक सीमित है, जो कुल सीमा के अधीन है। पीपीआई।

6. पीपीआई को कार्ड, वॉलेट और ऐसे किसी भी फॉर्म/इंस्ट्रूमेंट के रूप में जारी किया जा सकता है जो हो सकता है इस्तेमाल किया गया को पहुँच पीपीआई और को उपयोग मात्रा उसमें।

7. कंपनी जारी करने के लिए निम्नलिखित या सख्त शर्तों को लागू कर सकती है और पुनः लोड हो रहा है का भुगतान उपकरण द्वारा पीपीआई धारकों या द्वारा इसका अधिकार दिया गया दुकानों या द्वारा अधिकार दिया गया / नामित एजेंट हैं पालन को:-

अधिकार दिया गया / मनोनीत एजेंटों

1. कंपनी व्यक्तियों के उचित परिश्रम और केवाईसी को पूरा करने की जिम्मेदारी लेती है नियुक्त जैसा अधिकार दिया गया / नामित एजेंट के लिए मुद्दा / पुन: लोड का जायज़ श्रेणियाँ का पीपीआई पर नियमित अंतराल।

2. कंपनी अधिकृत / द्वारा जारी किए गए सभी पीपीआई के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार होगी। नामित एजेंट।

3. कंपनी हमेशा चूक या कमीशन के सभी कार्यों के लिए प्रमुख के रूप में कार्य करेगी अधिकार दिया गया / नामित एजेंट, शामिल उनका सुरक्षा और सुरक्षा पहलू।

4. सभी अभिलेख और गोपनीयता का ग्राहक जानकारी करेगा होना संरक्षित में कंपनी का कब्ज़ा जैसा कुंआ जैसा में कब्ज़ा का उनका अधिकार दिया गया / नामित एजेंट।

5. प्राधिकृत/नामित एजेंटों की गतिविधियों की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा की जाएगी का उनका प्रदर्शन चाहेंगे होना किया बाहर पर कम से कम एक बार में ए वर्ष।

6. कंपनी और उनके अधिकृत/नामित एजेंट हमेशा अनुपालन सुनिश्चित करेंगे उपयुक्त कानून की भूमि, शामिल केवाईसी / एएमएल / सीएफटी मानदंड जैसा बताए गए में अनुच्छेद 6 का भारतीय रिजर्व बैंक मालिक दिशा।

7. कंपनी यह सुनिश्चित करती है कि किसी अन्य से उत्पन्न धन का कोई सह-मिलन नहीं होगा गतिविधि जो कंपनी उपक्रम कर सकती है जैसे कि बैंक / बैंकों के बीसी, के लिए मध्यस्थ भुगतान एकत्रीकरण, भुगतान द्वार सुविधा, वगैरह।

पीपीआई अंतर्गत सह ब्रांडिंग व्यवस्था :

1. कंपनी सुनिश्चित वह सह ब्रांडिंग व्यवस्था करेगा होना अनुमत द्वारा तख़्ता पर पहले आधार। नीति/ समझौता साथ सह ब्रांडिंग भागीदार करेगा विशेष रूप से पता ऐसी व्यवस्था से जुड़े विभिन्न जोखिमों से संबंधित मुद्दे जिनमें शामिल हैं प्रतिष्ठा जोखिम और पीपीआई जारीकर्ता डाल देंगे में जगह उपयुक्त जोखिम शमन पैमाने। नीति/समझौते में स्पष्ट रूप से भूमिकाएं, उत्तरदायित्व और दायित्व निर्धारित होंगे प्रत्येक सह ब्रांडिंग साझेदार।

2. सह-ब्रांडिंग भागीदार केवल भारत में निगमित और पंजीकृत कंपनी होगी कंपनियों कार्य 1956 / कंपनियों कार्य 2013. में मामला सह ब्रांडिंग साझेदार है ए किनारा, तब वही करेगा होना ए किनारा लाइसेंस द्वारा आरबीआई।

3. कंपनी सुरक्षा के लिए सह-ब्रांडिंग भागीदार के संबंध में यथोचित परिश्रम करेगी ऐसी व्यवस्था में प्रतिष्ठा जोखिम के जोखिम के खिलाफ खुद को। के मामले में एक वित्तीय इकाई के साथ प्रस्तावित गठजोड़, यह हमेशा सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि उस इकाई के पास है अनुमति का इसका नियामक के लिए प्रवेश में ऐसा व्यवस्था।

4. केवाईसी/एएमएल/सीएफटी पर निर्देश/दिशानिर्देश (जैसा कि आरबीआई मास्टर के पैरा 6 में दर्शाया गया है को-ब्रांडिंग के तहत जारी किए गए सभी पीपीआई के संबंध में निर्देशों) का पालन किया जाएगा व्यवस्था भी।

5. कंपनी करेगा होना पूरी तरह उत्तरदायी के लिए आल थे अधिनियमों का सह ब्रांडिंग साझेदार।

6. कंपनी करेगा भी होना जवाबदार के लिए सभी ग्राहक संबंधित पहलू का पीपीआई जारी किए गए द्वारा सह ब्रांडिंग साझेदार।

7. कंपनी ऐसे उपकरणों को केवल सह-ब्रांड करेगी यदि कंपनी का नाम/लोगो किसके लिए है ग्राहकों / लाभार्थियों ऐसा को-ब्रांडेड उपकरण हैं को होना जारी किए गए।

8. नाम का कंपनी करेगा होना प्रमुखता से दृश्यमान पर भुगतान यंत्र।

9. यदि कंपनी अन्य गैर-बैंक पीपीआई जारीकर्ताओं के साथ सह-ब्रांडिंग व्यवस्था करती है, समझौता करेगा स्पष्ट रूप से इंगित करें साझेदार करेगा होना पीपीआई जारीकर्ता।

10. कंपनी अगर ऐसे को-ब्रांडेड पीपीआई जारी करने की इच्छुक है तो उसे एकमुश्त मंजूरी लेनी होगी डीपीएसएस, आरबीआई, केंद्रीय कार्यालय से। प्रत्येक सह-ब्रांडिंग के लिए अलग स्वीकृति की आवश्यकता नहीं है व्यवस्था।

11. में मामला का सह ब्रांडिंग व्यवस्था साथ ए किनारा, किनारा करेगा होना पीपीआई जारीकर्ता। भूमिका कंपनी का अधिकार पीपीआई के विपणन/वितरण या पहुंच प्रदान करने तक सीमित होगा को पीपीआई धारक को सेवा वह हैं की पेशकश की।

12. यदि कंपनी की कोई मौजूदा सह-ब्रांडिंग व्यवस्था है, तो ऐसे सभी का विवरण सह -ब्रांडिंग व्यवस्था करेगा होना की सूचना दी को डीपीएसएस, आरबीआई, केंद्रीय कार्यालय, मुंबई अंदर एक महीना का मुक्त करना का भारतीय रिजर्व बैंक मालिक दिशा में प्रारूप जैसा निर्दिष्ट उसमें।

13. इसके अलावा, किसी भी नई व्यवस्था को भी अंतिम रूप देने के सात दिनों के भीतर भारतीय रिजर्व बैंक को सूचित किया जाएगा का व्यवस्था।

प्रकार का पीपीआई

कंपनी करेगा मुद्दा केवल अर्द्ध बंद पीपीआई का अगले प्रकार:

1. पीपीआई तक रु .10,000 /- (साथ नकद लोड हो रहा है सुविधा)

   1. पीपीआईएनएल न्यूनतम विवरण स्वीकार करके पीपीआई जारी करेगा जिसमें मोबाइल नंबर शामिल होगा सत्यापन साथ एक समय नत्थी करना (ओटीपी) और स्व घोषणा का नाम और अद्वितीय पहचान पीएमएल नियमों के नियम 2(डी) के तहत परिभाषित किसी भी 'आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज' की संख्या 2005, जैसा संशोधन से समय को समय।

   2. ये पीपीआई प्रकृति में पुनः लोड करने योग्य होंगे और कार्ड सहित केवल इलेक्ट्रॉनिक रूप में जारी किए जाएंगे। जैसा प्रति सीमा संपत्ति में मेज नीचे।

   3. पीपीआई और कंपनी का उपयोग करके वस्तुओं और सेवाओं की खरीद पर कोई अलग सीमा नहीं है मई समय को समय तय करना आप LIMIT के लिए इन प्रयोजनों अंदर कुल मिलाकर पीपीआई सीमा।

   4. यह चाहिए होना यह सुनिश्चित किया वह यह वर्ग का पीपीआई है नहीं जारी किए गए को वही उपयोगकर्ता में भविष्य का उपयोग करते हुए वही गतिमान संख्या और वही न्यूनतम विवरण।

   5. पीपीआई धारक को किसी भी समय और बकाया पीपीआई को बंद करने का एकमुश्त विकल्प मिलेगा संतुलन, पर समय का बंद करना, करेगा होना तबादला पर अनुरोध का धारक को 'अपना किनारा खाता का पीपीआई धारक' (विधिवत सत्यापित द्वारा जारीकर्ता), केवल बाद अनुपालन साथ केवाईसी आवश्यकताएं। कंपनी फंड को 'बैक टू सोर्स' (payment स्रोत जहां से पीपीआई लोड किया गया था) बंद होने के समय। वैकल्पिक रूप से, बंद की केवाईसी आवश्यकताओं का अनुपालन करने के बाद आय को बैंक खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है पीपीआई धारक।

   6. सभी विशेषताएँ होना चाहिए से संवाद करें पीपीआई धारक द्वारा एसएमएस / ईमेल / डाक या द्वारा कोई अन्य साधन पर समय का जारी करने, निर्गमन की पीपीआई / पहले पहला लोड हो रहा है का धन।

   7. इन पीपीआई को निम्नलिखित के भीतर पूर्ण-केवाईसी पीपीआई (जैसा कि पैरा 9.2 में परिभाषित किया गया है) में परिवर्तित किया जाएगा पीपीआई जारी करने की तारीख से 24 महीने की अवधि, जिसके विफल होने पर आगे कोई क्रेडिट नहीं होगा ऐसे पीपीआई में अनुमति है। हालांकि, पीपीआई धारक को उपलब्ध शेष राशि का उपयोग करने की अनुमति होगी में पीपीआई;

2. पीपीआई तक रु .10,000 /- (साथ नहीं नकद लोड हो रहा है सुविधा)

   1. पीपीआईएनएल न्यूनतम विवरण स्वीकार करके पीपीआई जारी करेगा जिसमें मोबाइल नंबर शामिल होगा सत्यापन साथ एक समय नत्थी करना (ओटीपी) और स्व घोषणा का नाम और अद्वितीय पहचान पीएमएल नियमों के नियम 2(डी) के तहत परिभाषित किसी भी 'आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज' की संख्या 2005, जैसा संशोधन से समय को समय।

   2. *ये पीपीआई प्रकृति में पुनः लोड करने योग्य होंगे और कार्ड सहित केवल इलेक्ट्रॉनिक रूप में जारी किए जाएंगे, जैसा प्रति सीमा संपत्ति में मेज नीचे। लोडिंग/रीलोडिंग बैंक खाते/क्रेडिट कार्ड/फुल-केवाईसी पीपीआई से होगी।

   3. पीपीआई और कंपनी का उपयोग करके वस्तुओं और सेवाओं की खरीद पर कोई अलग सीमा नहीं है मई समय को समय तय करना आप LIMIT के लिए इन प्रयोजनों अंदर कुल मिलाकर पीपीआई सीमा।

   4. यह चाहिए होना यह सुनिश्चित किया वह यह वर्ग का पीपीआई है नहीं जारी किए गए को वही उपयोगकर्ता में भविष्य का उपयोग करते हुए वही गतिमान संख्या और वही न्यूनतम विवरण।

   5. पीपीआई धारक को किसी भी समय और बकाया पीपीआई को बंद करने का एकमुश्त विकल्प मिलेगा संतुलन, पर समय का बंद करना, करेगा होना तबादला पर अनुरोध का धारक को 'अपना किनारा खाता का पीपीआई धारक' (विधिवत सत्यापित द्वारा जारीकर्ता), केवल बाद अनुपालन साथ केवाईसी आवश्यकताएं। कंपनी फंड को 'बैक टू सोर्स' (payment स्रोत जहां से पीपीआई लोड किया गया था) बंद होने के समय। वैकल्पिक रूप से, बंद की केवाईसी आवश्यकताओं का अनुपालन करने के बाद आय को बैंक खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है पीपीआई धारक।

   6. सभी विशेषताएँ होना चाहिए बातचीत करना तक पीपीआई धारक द्वारा एसएमएस / ईमेल / डाक या द्वारा कोई अन्य साधन पर समय का जारी करने, निर्गमन की पीपीआई / पहले पहला लोड हो रहा है का धन।

   (*) 12 नवंबर, 2021 को प्रीपेड भुगतान साधनों पर मास्टर दिशा-निर्देशों में बदलाव के कारण बोर्ड ने 18 दिसंबर, 2021 को हुई अपनी बैठक में संशोधन को मंजूरी दे दी है।

3. पीपीआई तक रु .1,00,000 /- बाद पूरा केवाईसी का पीपीआई धारक

   1. ऐसे पीपीआई धारकों के फंड को 'बैक टू सोर्स' (पेमेंट सोर्स फ्रॉम जहां पीपीआई लोड किया गया था) या 'पीपीआई धारक का अपना बैंक खाता' (विधिवत सत्यापित)। जारीकर्ता)। हालांकि, कंपनी के जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए यहां निर्धारित की गई सीमाएं पीपीआई धारक, अन्य आपरेशनल जोखिम, वगैरह। करेगा बनना उपयुक्त पर अनुमति का तख़्ता।

   2. *वीडियो आधारित ग्राहक पहचान प्रक्रिया (वी-सीआईपी), जैसा कि 25 फरवरी, 2016 के केवाईसी पर विनियमन विभाग के मास्टर निदेश में विस्तृत है (समय-समय पर संशोधित), पूर्ण-केवाईसी पीपीआई खोलने के साथ-साथ उपयोग किया जा सकता है पैरा 9.1 के छोटे पीपीआई को पूर्ण-केवाईसी पीपीआई में बदलने के लिए।

   3. कंपनी 'पूर्व-पंजीकृत लाभार्थियों' की सुविधा प्रदान करेगी जिससे पीपीआई धारक अपने बैंक खाते का विवरण, पीपीआई का विवरण प्रदान करके लाभार्थियों को पंजीकृत कर सकते हैं जारी किए गए द्वारा कंपनी (या अलग जारीकर्ता जैसा और कब अनुमत) , आदि ।

   4. ऐसे पूर्व-पंजीकृत लाभार्थियों के मामले में, निधि अंतरण सीमा से अधिक नहीं होगी रु .2,00,000 /- प्रति महीने प्रति लाभार्थी।

   5. कोष स्थानांतरण सीमा के लिए सभी अन्य मामलों करेगा होना वर्जित को रु .10,000 /- प्रति महीना।

   6. कंपनी है नहीं अलग आप LIMIT पर खरीदना का चीज़ें और सेवा का उपयोग करते हुए पीपीआई।

   7. कंपनी पीपीआई धारकों को इन सीमाओं को स्पष्ट रूप से बताएगी और आवश्यक भी प्रदान करेगी विकल्प को पीपीआई धारकों को तय करना उनका अपना निधि स्थानांतरण सीमा।

   8. कंपनी पीपीआई को बंद करने और लागू होने के अनुसार शेष राशि को स्थानांतरित करने का विकल्प देगी इस प्रकार के पीपीआई की सीमाएं। इस प्रयोजन के लिए, कंपनी सहित एक विकल्प प्रदान करेगी पीपीआई जारी करते समय, धारक को पूर्व-नामित बैंक खाते का विवरण प्रदान करने के लिए या अन्य पीपीआई का वही जारीकर्ता (या अन्य जारीकर्ता जैसा और कब अनुमति है) को कौन संतुलन पीपीआई में उपलब्ध राशि पीपीआई के बंद होने की स्थिति में हस्तांतरित की जाएगी वैधता अवधि का ऐसा पीपीआई, वगैरह।

   9. *निदेशक मंडल के विवेक पर, कंपनी सभी चैनलों (एजेंट, एटीएम, पीओएस डिवाइस, एजेंट, एटीएम, पीओएस डिवाइस) में प्रति पीपीआई 10,000/- रुपये की समग्र मासिक सीमा के भीतर प्रति लेनदेन रुपये 2,000/- की अधिकतम सीमा तक नकद निकासी की अनुमति देगी। वगैरह।)।

   10. सभी विशेषताएँ होना चाहिए बातचीत करना तक पीपीआई धारक द्वारा एसएमएस / ईमेल / डाक या द्वारा कोई अन्य साधन पर समय का जारी करने, निर्गमन की पीपीआई / पहले पहला लोड हो रहा है का धन।

उपहार उपकरण

कंपनी मई मुद्दा प्रीपेड उपहार उपकरण विषय को अगले स्थितियाँ:

1. अधिकतम कीमत का प्रत्येक प्रीपेड उपहार यंत्र करेगा नहीं पार करना रु .10,000 /-।

2. इन उपकरण करेगा नहीं होना फिर से लोड करने में प्रकृति।

3. नकदी निकलना या धनवापसी या कोष स्थानांतरण करेगा नहीं होना अनुमति है के लिए ऐसा उपकरण।

4. ऐसे उपकरणों के खरीदारों का केवाईसी विवरण कंपनी द्वारा बनाए रखा जाएगा। जिन ग्राहकों को ऐसे लिखत जारी किए गए हैं उनके लिए अलग से केवाईसी की आवश्यकता नहीं होगी खर्चे में लिखना को उनका किनारा हिसाब किताब में भारत।

5. कंपनी करेगा गोद लेना ए जोखिम आधारित दृष्टिकोण, विधिवत अनुमत द्वारा उनका तख़्ता, में निर्णय लेने से संख्या इस तरह की उपकरण कौन कर सकना होना जारी किए गए को ए ग्राहक, लेन-देन सीमा, वगैरह।

6. उपहार उपकरण मई होना दोबारा सत्यापित (शामिल द्वारा जारी करने, निर्गमन का नया यंत्र) जैसा प्रति तख़्ता अनुमत नीति का कंपनी।

7. वैधता और मोचन पर आरबीआई मास्टर दिशा-निर्देशों के पैराग्राफ 13 के प्रावधान, जैसा कि लागू, करेगा होना पालन को पर सभी टाइम्स द्वारा कंपनी।

8. विशेषताएँ का ऐसा पीपीआई करेगा होना स्पष्ट रूप से भेजी को पीपीआई धारक द्वारा एसएमएस / ईमेल / पोस्ट या किसी अन्य माध्यम से पीपीआई जारी करने के समय / पहली बार लोड करने से पहले धन।

(*) बोर्ड ने 18 दिसंबर, 2021 को हुई अपनी बैठक में परिवर्धन को मंजूरी दे दी है।

इंटरोऑपरेबिलिटी:

1. इंटरऑपरेबिलिटी तकनीकी अनुकूलता है जो भुगतान प्रणाली को उपयोग करने में सक्षम बनाती है संयोजक साथ अन्य भुगतान सिस्टम।

2. सभी भरा हुआ केवाईसी पीपीआई हैं को होना अनिवार्यतः निर्मित अंतर-संचालित नवीनतम द्वारा 31 मार्च , 2022.

3. गैर कार्ड भरा हुआ केवाईसी पीपीआई करेगा होना निर्मित अंतर-संचालित द्वारा है मैं और कार्ड आधारित भरा हुआ केवाईसी पीपीआई करेगा होना निर्मित अंतर-संचालित द्वारा कोई का कार्ड नेटवर्क ऑपरेटिंग में देश।

4. कंपनी कार्ड नेटवर्क/यूपीआई सहित सभी आवश्यकताओं का पालन करेगी सदस्यता प्रकार और मानदंड, मर्चेंट ऑन-बोर्डिंग, विभिन्न मानकों, नियमों का पालन और नियमों उपयुक्त को विशिष्ट भुगतान प्रणाली ऐसा जैसा तकनीकी आवश्यकताएं, प्रमाणपत्र और अंकेक्षण आवश्यकताएं, शासन, वगैरह।

5. एक बार भरा हुआ केवाईसी पीपीआई बनना अंतर-संचालित (पर दोनों जारी और प्राप्त ओर इसके साथ ही), पूरा 14 व्यापारी आधार, शामिल वे अधिग्रहीत द्वारा बैंक, करेगा होना पहुंच योग्य द्वारा कार्ड नेटवर्क और यूपीआई।

6. इसकी अधिसूचना संख्या देखें। डीपीएसएस.सीओ.एलवीपीडी संख्या एस290/04.04.009/2021-22 दिनांक 28 जुलाई, 2021, RBI ने PPI जारीकर्ताओं को केंद्रीकृत भुगतान प्रणाली (CPS) में भाग लेने की अनुमति दी है, अर्थात। असली टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस) और नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी) प्रत्यक्ष सदस्यों के रूप में आरबीआई की प्रणाली। तदनुसार, कंपनी इसका लाभ उठाने का निर्णय ले सकती है सुविधा पर एक सामयिक समय जैसा और कब आवश्यक।

सुलह, ग्राहक सुरक्षा और शिकायत निवारण :

1. कंपनी करेगा सुनिश्चित करना अनुपालन को सभी दिशा निर्देशों / आवश्यकताएं का कार्ड नेटवर्क / है मैं में शर्तें सुलह का का पदों पर दैनिक / साप्ताहिक / महीने के या अधिक अक्सर आधार, जैसा मामला मई होना।

2. कंपनी करेगी मानना को सभी विवाद संकल्प और ग्राहक शिकायत निवारण तंत्र जैसा नियत द्वारा कार्ड नेटवर्क / एनपीसीआई।

समझौता

निपटान के प्रयोजन के लिए, कंपनी सीधे या प्रायोजक बैंक के माध्यम से भाग ले सकती है व्यवस्था जैसा भी मामला हो। गैर-बैंक पीपीआई जारीकर्ता निम्नलिखित आवश्यकताओं का पालन करेगा संबंधित कार्ड नेटवर्क का समझौता प्रणाली।

सुरक्षा और सुरक्षा

1. कंपनी करेगा सुनिश्चित करना वह सभी नया पीपीआई जारी किए गए में प्रपत्र का पत्ते हैं ईएमवी टुकड़ा और नत्थी करना आज्ञाकारी।

2. कंपनी करेगा यह सुनिश्चित करें कि सभी फिर से जारी करना / नवीनीकरण का पीपीआई में का रूप पत्ते हैं ईएमवी टुकड़ा और नत्थी करना आज्ञाकारी।

3. उपहार पीपीआई मई जारी रखना को होना जारी किए गए साथ या बिना ईएमवी टुकड़ा और नत्थी करना सक्षमता।

रूपांतरण/ प्रवास का ग्राहकों

1. पीपीआई धारकों को अपने मौजूदा सेमी-क्लोज्ड पीपीआई (बेसिक वॉलेट) को बदलने का विकल्प दिया जाना चाहिए। या तो रु. 10,000/- तक के पीपीआई को न्यूनतम विवरण (आसान केवाईसी वॉलेट) स्वीकार करके या पीपीआई तक रु.1,00,000/- बाद पूरा केवाईसी (भरा हुआ/ शक्ति केवाईसी बटुए) बाद भार उठाते बाहर उपयुक्त देय लगन के लिए वह प्रकार का पीपीआई।

2. जहां पीपीआई धारकों ने ऊपर (ए) के अनुसार विकल्प का प्रयोग नहीं किया है, उन्हें जारी किए गए पीपीआई होंगे अनिवार्य होना परिवर्तित में न्यूनतम विवरण पीपीआई के साथ सभी उपयुक्त विशेषताएँ।

3. सभी न्यूनतम विवरण प्राप्त होने तक ऐसे पीपीआई में आगे कोई क्रेडिट/लोडिंग की अनुमति नहीं दी जाएगी। हालांकि, पीपीआई धारकों को माल की खरीद के लिए मौजूदा शेष राशि का उपयोग करने की अनुमति होगी और सेवाएं।

4. कंपनी ग्राहकों को इन परिवर्तनों से अवगत कराएगी और सभी जानकारी भी देगी मौजूदा पीपीआई धारकों ए वन टाइम विकल्प को स्थानांतरण असाधारण संतुलन में पीपीआई को ए किनारा बिना किसी लेन-देन सीमा के खाता। कंपनी द्वारा पीपीआई पर कोई शुल्क नहीं लगाया जाएगा धारकों के लिए ऐसा कोष स्थानांतरण करना।

5. कंपनी करेगा अलग से बनाए रखना आंकड़े संबंधित को प्रवास का मौजूदा पीपीआई के लिए जमा करना का वही को आरबीआई, जैसा और कब आवश्यक।

तैनाती का धन एकत्र किया हुआ

1. कंपनी करेगा निवेश करना धन एकत्र किया हुआ ख़िलाफ़ जारी करने, निर्गमन का पीपीआई केवल जैसा बशर्ते यहाँ।

2. बैंकों द्वारा संचालित योजनाओं के लिए, बकाया राशि 'नेट' का हिस्सा होगी रिजर्व आवश्यकताओं के रखरखाव के उद्देश्य के लिए 'मांग और समय देनदारियों'। यह पद इच्छा होना गणना पर आधार का शेष उपस्थिति में पुस्तकें का किनारा जैसा पर तारीख का रिपोर्टिंग।

3. कंपनी, अपने विवेक से, अतिरिक्त एस्क्रो खाता बनाए रखने का निर्णय ले सकती है अलग अनुसूचित व्यावसायिक किनारा। के लिए उद्देश्य का रखरखाव का एस्क्रो खाता, पीपीआई जारी करने के लिए कंपनी द्वारा संचालित भुगतान प्रणाली मानी जाएगी पीएसएस अधिनियम की धारा 23ए के तहत 'निर्दिष्ट भुगतान प्रणाली'। जैसा ऊपर बताया गया है अनुच्छेद (एफ) अंतर्गत "इंटरऑपरेबिलिटी", कंपनी मई तय करना को बनना ए सदस्य का केंद्रीकृत भुगतान प्रणाली संचालित द्वारा भारतीय रिजर्व बैंक करेगा बनाए रखना ए मौजूदा खाता साथ आरबीआई।

1. में मामला वहाँ है ए ज़रूरत को बदलाव एस्क्रो खाता से एक किनारा को एक और, वही करेगा होना प्रभावित में ए समयबद्ध तरीका बिना लहरों से प्रभावित भुगतान चक्र व्यापारियों को। माइग्रेशन न्यूनतम संभव समय में और भारतीय रिजर्व बैंक के पूर्व अनुमोदन से पूरा किया जाएगा।

2. एस्क्रो खाते में शेष राशि, दिन के अंत में, इससे कम नहीं होनी चाहिए बकाया पीपीआई का मूल्य और व्यापारियों को देय भुगतान। जबकि जहां तक संभव हो पीपीआई जारीकर्ता तत्काल सुनिश्चित करेंगे इश्यू, लोड पर एस्क्रो के लिए धन का क्रेडिट / पुनः लोड करें पीपीआई को पीपीआई धारक, अंतर्गत नहीं परिस्थिति ऐसा को श्रेय एस्क्रो खाता करेगा होना बाद में कार्य दिवस की समाप्ति की तुलना में (जिस दिन पीपीआई जारी किया गया है, लोड किया गया है / पुनः लोड)। यह करेगा होना नजर रखी द्वारा गैर बैंक पीपीआई जारीकर्ता पर ए दैनिक आधार और कोई कमी करेगा होना तुरंत की सूचना दी को संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय का डीपीएसएस, आरबीआई।

3. एस्क्रो खाते में केवल निम्नलिखित डेबिट और क्रेडिट की अनुमति होगी; यदि जहां एक अतिरिक्त एस्क्रो खाता रखा जा रहा है, एक से क्रेडिट और डेबिट दूसरे को एस्क्रो खाते की भी अनुमति होगी। हालांकि, अंतर-एस्क्रो स्थानान्तरण करेगा होना बचना जैसा दूर जैसा संभव और अगर सहारा को, लेखा परीक्षक प्रमाणीकरण करेगा स्पष्ट रूप से ऐसे लेन-देन का उल्लेख करें। भारतीय रिजर्व बैंक के साथ चालू खाते में शेष नहीं होगा माना के लिए उद्देश्य का रखरखाव दैनिक का संतुलन में एस्क्रो हिसाब किताब।

टिप्पणी:

1. सेवा शुल्क, कमीशन और जब्त राशि के लिए भुगतान पर होगा पूर्व निर्धारित दर / आवृत्ति। इस तरह के स्थानान्तरण केवल एक नामित के लिए प्रभावी होंगे पीपीआई जारीकर्ता का बैंक खाता जैसा कि बैंक के साथ समझौते में दर्शाया गया है एस्क्रो खाता कायम रखा है।

2. सभी इन प्रावधानों करेगा होना भाग का सेवा स्तर समझौता वह इच्छा होना पर हस्ताक्षर किए बीच कंपनी और किनारा को बनाए रखने एस्क्रो खाता ।

1. एस्क्रो खाता रखने वाली कंपनी और बैंक के बीच समझौता होगा केवल एस्क्रो खाते में धन का उपयोग करने के लिए बैंक को सक्षम करने वाला एक विशेष खंड शामिल करें के लिए निर्माण भुगतान को व्यापारी / पीपीआई धारक।

2. व्यापारियों के साथ निधियों का बंदोबस्त अन्य व्यवसाय, यदि कोई हो, के साथ सहमिलित नहीं किया जाएगा। संभाला द्वारा पीपीआई जारीकर्ता।

3. नहीं दिलचस्पी करेगा होना देय द्वारा किनारा पर ऐसा संतुलन, के अलावा जैसा बताए गए नीचे (#) पर (एक्स)।

4. कंपनी करेगा होना आवश्यक को जमा करना सूची का व्यापारियों को किनारा और अद्यतन समय-समय पर एक ही। बैंक को यह सुनिश्चित करना होगा कि भुगतान केवल किए गए हैं पात्र व्यापारियों / उद्देश्यों के लिए। समझौते में एक विशेष खंड होगा के उपयोग के लिए एस्क्रो खाते को बनाए रखने वाली कंपनी और बैंक के बीच हस्ताक्षर किए गए संतुलन में एस्क्रो खाता केवल के लिए प्रयोजनों उल्लिखित ऊपर।

5. डिजिटल बाजार सहित ई-कॉमर्स भुगतान में पीपीआई की बढ़ती स्वीकार्यता के साथ स्थान, भुगतान तंत्र है अक्सर की सुविधा प्रदान करना का उपयोग करते हुए सेवा का भुगतान एग्रीगेटर्स / पेमेंट गेटवे। ऐसे में उभरता हुआ अभ्यास देखा गया है कि पीपीआई जारीकर्ता के पास डिजिटल मार्केट प्लेस और/या के साथ आवश्यक समझौते हैं भुगतान एग्रीगेटर / द्वार की अपेक्षा बजाय व्यक्ति व्यापारियों WHO हैं स्वीकार करना जारीकर्ता द्वारा भुगतान साधन के रूप में जारी किए गए पीपीआई। उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए, पीपीआई जारीकर्ता करेंगे डिजिटल मार्केट प्लेस और/या पेमेंट एग्रीगेटर/गेटवे से एक अंडरटेकिंग प्राप्त करें कि जारीकर्ता द्वारा किए गए भुगतान का उपयोग संबंधित को आगे के भुगतान के लिए किया जाता है व्यापारी। इस तरह के उपक्रम को बनाए रखने के लिए जारीकर्ता द्वारा बैंक को प्रस्तुत किया जाएगा एस्क्रो खाता।

6. ए प्रमाणपत्र पर हस्ताक्षर किए द्वारा लेखा परीक्षक (ओं), करेगा होना प्रस्तुत को संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय DPSS, RBI तिमाही आधार पर यह प्रमाणित करता है कि इकाई पर्याप्त बनाए रख रही है जारी किए गए पीपीआई के बकाया मूल्य को कवर करने के लिए एस्क्रो खाते (खातों) में शेष राशि और व्यापारियों को देय भुगतान। मामले में, एक अतिरिक्त एस्क्रो खाता बनाए रखा जा रहा है करेगा होना यह सुनिश्चित किया वह शेष में दोनों हिसाब किताब हैं माना के लिए ऊपर प्रमाणीकरण। यह करेगा भी होना बताए गए में प्रमाणपत्र। वही लेखा परीक्षक करेगा होना कार्यरत को अंकेक्षण दोनों एस्क्रो हिसाब किताब। प्रमाणपत्र करेगा होना प्रस्तुत अंदर ए पखवाड़ा से अंत का तिमाही जिससे यह संबंधित है। संस्थाओं को लेखा परीक्षक द्वारा एक वार्षिक प्रमाण पत्र भी प्रस्तुत करना होगा, संयोग साथ लेखांकन वर्ष का इकाई को आरबीआई।

7. पर्याप्त अभिलेख यह दर्शाता है दैनिक पद का कीमत का उपकरण असाधारण और एस्क्रो में बैंकों के पास बनाए गए शेष की तुलना में व्यापारियों को देय भुगतान खातों को आरबीआई या उस बैंक को जांच के लिए उपलब्ध कराया जाएगा जहां खाता है बनाए रखा पर माँग।

# कंपनी एस्क्रो खाता रखने वाले बैंक के साथ समझौता कर सकती है, एस्क्रो खाते में राशि के "मुख्य भाग" को एक अलग खाते में स्थानांतरित करने के लिए कौन दिलचस्पी है देय, विषय को अगले:-

1. बैंक स्वयं को संतुष्ट करेगा कि जमा की गई राशि बाद में "मुख्य भाग" का प्रतिनिधित्व करती है देय सत्यापन का ज़रूरी दस्तावेज़।

2. मात्रा करेगा होना जुड़े हुए को एस्क्रो खाता, अर्थात मात्रा आयोजित में दिलचस्पी असर खाता बैंक की भुगतान आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपलब्ध होगा इकाई, में मामला का कोई कमी में एस्क्रो खाता।

3. यह सुविधा उन संस्थाओं के लिए अनुमत है जो कम से कम एक वर्ष (26 पखवाड़े) और किसका हिसाब किताब पास गया विधिवत लेखा परीक्षित के लिए भरा हुआ लेखांकन वर्ष।

4. ऐसी जमाराशियों पर कोई ऋण अनुमत नहीं है। बैंकों कोई जमा रसीद जारी नहीं करेगा या निशान कोई ग्रहणाधिकार पर मात्रा आयोजित में ऐसा प्रपत्र का जमा।

5. मुख्य हिस्से जैसा गणना नीचे रहेंगे जुड़े हुए को एस्क्रो खाता। एस्क्रो संतुलन और मुख्य हिस्से बनाए रखा करेगा होना स्पष्ट रूप से खुलासा में लेखा परीक्षकों' प्रमाण पत्र प्रस्तुत को भारतीय रिजर्व बैंक पर त्रैमासिक और वार्षिक आधार।

(#) कोर-भाग करेगा होना गणना जैसा निर्दिष्ट द्वारा भारतीय रिजर्व बैंक में मालिक दिशा।

वैधता और पाप मुक्ति

1. कंपनी की अंतिम तिथि से एक (1) वर्ष की न्यूनतम वैधता अवधि होगी पीपीआई में लोड / रीलोडिंग। पीपीआई को लंबी वैधता के साथ भी जारी किया जा सकता है कंपनी का विवेक। यदि कंपनी कार्ड के रूप में पीपीआई जारी करती है (वैधता के साथ अवधि कार्ड पर उल्लिखित है), तो ग्राहक के पास प्रतिस्थापन की तलाश करने का विकल्प होगा का कार्ड।

2. कंपनी पीपीआई धारक को 45 दिनों के दौरान उचित अंतराल पर सावधान करेगी। पीपीआई की वैधता अवधि समाप्त होने से पहले की अवधि। द्वारा सावधानी सलाह भेजी जाएगी एसएमएस/ ईमेल / डाक या द्वारा कोई अन्य साधन में भाषा पसंदीदा द्वारा धारक बताए गए पर समय का जारी करने, निर्गमन का पीपीआई।

3. कंपनी बकाया राशि को अपने लाभ और हानि में स्थानांतरित करने से खुद को प्रतिबंधित करती है पीपीआई की समाप्ति तिथि से कम से कम तीन वर्ष के लिए खाता। पीपीआई धारक के मामले में की समाप्ति तिथि के बाद किसी भी समय, ऐसी राशि की वापसी के लिए कंपनी से संपर्क करता है पीपीआई, तब वही करेगा होना चुकाया गया को पीपीआई धारक में ए किनारा खाता।

4. कंपनी करेगा स्पष्ट रूप से संकेत देना समाप्ति अवधि का पीपीआई को ग्राहक पर समय पीपीआई जारी करने के संबंध में। इस तरह की जानकारी को नियम और शर्तों में स्पष्ट रूप से वर्णित किया जाएगा पीपीआई की बिक्री। जहां लागू हो, उसे वेबसाइट/मोबाइल पर भी स्पष्ट रूप से उल्लिखित किया जाएगा आवेदन का जारीकर्ता।

5. एक वर्ष की लगातार अवधि के लिए बिना किसी वित्तीय लेनदेन वाले पीपीआई को निष्क्रिय कर दिया जाएगा द्वारा कंपनी बाद भेजना ए सूचना को पीपीआई धारक / एस। इन कर सकना होना केवल पुन: सक्रिय बाद मान्यकरण और उपयुक्त देय लगन। इन पीपीआई करेंगे होना की सूचना दी को भारतीय रिजर्व बैंक अलग से।

6. धारकों का पीपीआई करेगा होना अनुमति है मुक्ति दिलाना असाधारण संतुलन में पीपीआई, अगर के लिए कोई कारण योजना है प्राणी खत्म करना या है निर्देशित द्वारा भारतीय रिजर्व बैंक को होना बंद कर दिया।

लेनदेन सीमाएं

1. धारक को समग्र पीपीआई सीमा के भीतर इन उद्देश्यों के लिए पीपीआई का उपयोग करने की अनुमति है लागू। कंपनी करेगा अनुमति देना ए आप LIMIT पर लेन-देन जैसा निर्दिष्ट में प्रकार का पीपीआई में जोखिम के अनुसार धारकों की जोखिम धारणा को ध्यान में रखते हुए उपरोक्त पैराग्राफ प्रबंध नीति का कंपनी।

2. सभी वित्तीय सीमा बताए गए ख़िलाफ़ प्रत्येक प्रकार / वर्ग का पीपीआई करेगा होना कठोरता से पालन को।

हैंडलिंग धनवापसी:

1. असफल/वापसी/अस्वीकृत/रद्द किए गए लेनदेन के मामले में धनवापसी को लागू किया जाएगा संबंधित पीपीआई तुरंत, इस हद तक कि भुगतान शुरू में पीपीआई को डेबिट करके किया गया था, भले ही धन के इस तरह के आवेदन का परिणाम उस प्रकार/श्रेणी के लिए निर्धारित सीमा से अधिक हो का पीपीआई।

2. हालाँकि, रिफंड में मामला का असफल / लौटा हुआ / अस्वीकार कर दिया / रद्द लेनदेन का उपयोग करते हुए कोई अन्य भुगतान यंत्र करेगा नहीं होना आकलित को पीपीआई।

3. कंपनी करेगा बनाए रखना पूरा विवरण का ऐसा रिटर्न / रिफंड, वगैरह।, और होना में तत्परता को उपलब्ध करवाना उन्हें जैसा और कब बुलाया के लिए।

4. इसके अलावा, पीपीआई जारीकर्ता आवश्यक प्रणालियां भी स्थापित करेंगे जो उन्हें निगरानी करने में सक्षम बनाती हैं विशिष्ट पीपीआई में धनवापसी के बार-बार होने वाले मामले और प्रमाणित करने की स्थिति में होना साथ सबूत के लिए अंकेक्षण / जांच उद्देश्यों।

सुरक्षा, धोखा निवारण और जोखिम प्रबंध रूपरेखा

1. ए मज़बूत जोखिम प्रबंध प्रणाली है ज़रूरी के लिए कंपनी को मिलना चुनौतियां का धोखाधड़ी और ग्राहक सुरक्षा सुनिश्चित करना। कंपनी पर्याप्त जानकारी रखेगी और आंकड़े सुरक्षा आधारभूत संरचना और प्रणाली के लिए निवारण और का पता लगाने का धोखाधड़ी।

2. कंपनी सुरक्षा और के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित सूचना सुरक्षा नीति लागू करेगी उनके द्वारा संचालित भुगतान प्रणालियों की सुरक्षा, और सुरक्षा उपायों को लागू करना पहचाने गए जोखिमों को कम करने के लिए इस नीति के अनुसार। कंपनी सुरक्षा की समीक्षा करेगी पैमाने मैं

   1. पर चल रहे आधार लेकिन पर कम से कम एक बार ए वर्ष

   2. के बाद कोई सुरक्षा घटना या उल्लंघन करना, और

   3. पहले / बाद ए प्रमुख परिवर्तन को उनका आधारभूत संरचना या प्रक्रियाएं।

3. कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि सुरक्षा को संबोधित करने के लिए निम्नलिखित रूपरेखा तैयार की गई है सुरक्षा चिंताओं, और के लिए जोखिम शमन और धोखा निवारण:

   1. में मामला का पर्स, कंपनी करेगा सुनिश्चित करना वह वही लॉग इन करें है नहीं बशर्ते के लिए पीपीआई और पीपीआई जारीकर्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली अन्य सेवाएं। वेबसाइट/मोबाइल से लॉग आउट करने का विकल्प खाता करेगा होना बशर्ते प्रमुखता से।

   2. कंपनी डाल देंगे में जगह उचित तंत्र को प्रतिबंध लगाना लॉग इन करें / पहुँच को पीपीआई, निष्क्रियता मध्यांतर विशेषताएँ, वगैरह। अगर 5 गलत/ अमान्य प्रयास हैं निर्मित।

   3. कंपनी करेगा विकास करना ए प्रणाली कहाँ प्रत्येक क्रमिक भुगतान लेनदेन में बटुआ है प्रमाणीकृत द्वारा मुखर ग्राहक अनुमति।

   4. कंपनी करेगा उपलब्ध करवाना ग्राहक प्रेरित किया विकल्प के लिए फिक्सिंग ए टोपी पर संख्या का विभिन्न प्रकार के लेनदेन / लाभार्थियों के लिए लेनदेन और लेनदेन मूल्य। ग्राहकों को अतिरिक्त प्रमाणीकरण के साथ कैप बदलने की अनुमति होगी और सत्यापन।

   5. कंपनी एक महीने में 20 लाभार्थियों को जोड़ने/बदलने की सीमा तय करेगी और किसी दिए गए समय में केवल 5 सक्रिय लाभार्थियों में केवल 20 अद्वितीय लाभार्थियों के साथ वित्तीय वर्ष।

   6. कंपनी करेगा परिचय देना ए प्रणाली का चेतावनी कब ए लाभार्थी है जोड़ा गया।

   7. कंपनी करेगा रखना जगह में ए ठंडा अवधि का 24 घंटे के लिए कोष स्थानांतरण खुलने पर पीपीआई या पीपीआई में धन की लोडिंग/रीलोडिंग या किसी लाभार्थी को जोड़ने के बाद कम करना धोखाधड़ी उपयोग का पीपीआई।

   8. जब लेन-देन का उपयोग किया जाता है तो कंपनी अलर्ट भेजने के लिए एक तंत्र स्थापित करेगी पीपीआई। डेबिट या क्रेडिट राशि की सूचना के अलावा, अलर्ट भी इंगित करेगा संतुलन उपलब्ध / बचा हुआ में पीपीआई बाद समापन का कहा लेन-देन।

   9. कंपनी "जोखिम नियमों" के माध्यम से गति की जांच के लिए तंत्र स्थापित करेगी की संख्या लेनदेन प्रभावित में ए पीपीआई प्रति दिन / प्रति लाभार्थी।

   10. कंपनी करेगा अनुसरण करना पहले से मौजूदा उपयुक्त तंत्र को रोकना, पता लगाना और प्रतिबंधित करें घटना का धोखाधड़ी लेनदेन शामिल लोड हो रहा है / पुन: लोड कोष में पीपीआई।

   11. कंपनी पहले से ही उपयुक्त आंतरिक और बाहरी वृद्धि तंत्र का पालन करेगी संदिग्ध संचालन के मामले में, ग्राहक को ऐसे मामले में सतर्क करने के अलावा लेनदेन।

4. कंपनी मई तैनात करना अतिरिक्त चेकों और संतुलन, जैसा माना उचित।

5. केंद्रीकृत डेटाबेस/ प्रबंधन सूचना प्रणाली स्थापित करेगी ( एमआईएस) विभिन्न स्थानों पर पीपीआई की एक से अधिक खरीद को रोकने के लिए, जिससे धोखाधड़ी होती है का सीमा, अगर कोई भी, नियत के लिए उनका जारी करने, निर्गमन।

6. जहां उनके अधिकृत /नामित एजेंटों, कंपनी को सीधा इंटरफेस प्रदान किया जाता है करेगा सुनिश्चित करना वह अनुपालन को नियामक आवश्यकताएं है कठोरता से पालन को द्वारा इन सिस्टम भी।

7. कंपनी करेगा स्थापित करना ए तंत्र के लिए निगरानी, हैंडलिंग और आगे की कार्रवाई करना का साइबर सुरक्षा घटनाएं और साइबर सुरक्षा उल्लंघनों। वही करेगा होना की सूचना दी तुरंत को डीपीएसएस, आरबीआई, केंद्रीय कार्यालय, मुंबई । यह करेगा भी होना की सूचना दी को CERT-इन जैसा प्रति विवरण अधिसूचित द्वारा सीईआरटी-इन।

ग्राहक सुरक्षा और शिकायत निवारण रूपरेखा

1. कंपनी स्पष्ट और सरल भाषा में सभी महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों का खुलासा करेगी (अधिमानतः अंग्रेजी, हिंदी, मराठी और स्थानीय भाषा में) जारी करते समय धारकों को उपकरण। इन प्रकटीकरण होगा शामिल करना:

   1. सभी प्रभार और फीस संबंधित साथ उपयोग का यंत्र।

   2. समाप्ति अवधि और शर्तें और स्थितियाँ संबंधित को समय सीमा समाप्ति का यंत्र।

2. कंपनी पहले से मौजूद नीति को अपडेट करेगी और औपचारिक रूप से सार्वजनिक रूप से लागू करेगी खुलासा ग्राहक शिकायत निवारण रूपरेखा, शामिल तय किया ए नोडल अफ़सर को सँभालना ग्राहक शिकायतों / शिकायतें, वृद्धि आव्यूह और मुड़ो -बार के लिए शिकायत संकल्प। शिकायत सुविधा, अगर निर्मित उपलब्ध पर वेबसाइट / गतिमान, करेगा होना स्पष्ट रूप से और आसानी से पहुंच योग्य। रूपरेखा करेगा शामिल करना, पर न्यूनतम, अगले:

   1. प्रसार जानकारी का ग्राहक सुरक्षा और शिकायत निवारण नीति में सरल भाषा (अधिमानतः में अंग्रेज़ी, हिंदी, मराठी और स्थानीय भाषा)।

   2. यह दर्शाता है ग्राहक देखभाल के लिए नोडल अधिकारियों के विवरण सहित संपर्क विवरण वेबसाइट पर शिकायत निवारण (टेलीफोन नंबर, ईमेल पता, डाक पता, आदि), गतिमान बटुआ ऐप्स, और पत्ते।

   3. प्रदर्शित उचित साइनेज का पीपीआई जारीकर्ता और ग्राहक देखभाल संपर्क विवरण के रूप में पर (बी) ऊपर ।

   4. दर्ज की गई शिकायतों के लिए विशिष्ट शिकायत संख्या उपलब्ध कराने की सुविधा के साथ रास्ता दर्जा का शिकायत द्वारा ग्राहक।

   5. Initiating action to resolve any customer complaint / grievance expeditiously, preferably within 48 hours and resolve the same not later than 30 days from the date of receipt of such complaint / grievance.किसी भी ग्राहक शिकायत/शिकायत को शीघ्रता से, अधिमानतः हल करने के लिए कार्रवाई शुरू करना 48 घंटों के भीतर और इसे प्राप्त होने की तारीख से 30 दिनों के बाद नहीं बाद में हल करें ऐसा शिकायत / शिकायत।

   6. उनके अधिकृत / नामित एजेंटों की विस्तृत सूची प्रदर्शित करना (नाम, एजेंट आईडी, पता, संपर्क विवरण, वगैरह।) पर वेबसाइट / गतिमान अनुप्रयोग।

3. कंपनी करेगा बनाएं पर्याप्त जागरूकता और शिक्षित ग्राहकों में सुरक्षित उपयोग पासवर्ड गोपनीय रखने की आवश्यकता सहित, पालन की जाने वाली प्रक्रिया सहित पीपीआई की संख्या में मामला का नुकसान या चोरी का कार्ड या प्रमाणीकरण आंकड़े या अगर कोई धोखा / गाली देना है पता चला, वगैरह।

4. कंपनी करेगी स्पष्ट रूपरेखा राशि और ग्राहक दायित्व निर्धारित करने की प्रक्रिया में मामला का अनधिकृत / धोखाधड़ी लेनदेन को शामिल पीपीआई।

5. कंपनी पीपीआई धारकों को खाता बनाने/प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करेगी पिछले 1 वर्ष की अवधि के लिए बयान। खाता विवरण, कम से कम, प्रदान करेगा लेन-देन की तारीख, डेबिट/क्रेडिट राशि, नेट बैलेंस और विवरण जैसे विवरण लेन-देन। इसके अतिरिक्त, कंपनी कम से कम 10 के लिए लेनदेन इतिहास प्रदान कर सकती है लेनदेन।

6. कंपनी हमेशा शिकायतों की प्राप्ति और की गई कार्रवाई के बारे में रिपोर्ट करेगी 10 वीं तक तिमाही आधार पर भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्दिष्ट प्रारूप में उस पर स्थिति निम्न में से महीना को संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय का डीपीएसएस, आरबीआई।

7. कंपनी करेगा सुनिश्चित करना पारदर्शिता में मूल्य निर्धारण और शुल्क संरचना जैसा अंतर्गत:

   1. सुनिश्चित करना एकरूपता प्रभारी पर प्रतिनिधि स्तर।

   2. खुलासा का प्रभार के लिए विभिन्न प्रकार का लेनदेन पर इसका वेबसाइट, गतिमान अनुप्रयोग, प्रतिनिधि स्थान, वगैरह।

   3. विशिष्ट करार साथ एजेंट पर रोक लगाने उन्हें से चार्ज कोई शुल्क को ग्राहकों सीधे के लिए सेवा प्रतिपादन किया द्वारा उन्हें पर ओर से का कंपनी।

   4. ज़रूरत होना प्रत्येक खुदरा दुकान / उप-एजेंट को डाक ए साइनेज यह दर्शाता है उनका दर्जा जैसा सेवा प्रदाता के लिए पीपीआई जारीकर्ता और फीस के लिए सभी सेवा उपलब्ध पर दुकान।

   5. मात्रा एकत्र किया हुआ से ग्राहक करेगा होना स्वीकार किया द्वारा जारी ए रसीद (मुद्रित या इलेक्ट्रोनिक) पर ओर से का कंपनी।

8. कंपनी संबंधित सभी ग्राहक सेवा पहलुओं को संबोधित करने के लिए जिम्मेदार होगी सभी पीपीआई (शामिल को-ब्रांडेड पीपीआई) जारी किए गए द्वारा उन्हें जैसा कुंआ जैसा उनका एजेंट।

9. कंपनी अपनी वेबसाइट / पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू) भी प्रदर्शित करेगी। गतिमान अनुप्रयोग संबंधित को पीपीआई।

सीमित देयता का ग्राहकों में अनधिकृत इलेक्ट्रोनिक भुगतान लेनदेन में पीपीआई

कंपनी करेगा पास ए नीति की ओर सीमित देयता का ग्राहकों में अनधिकृत इलेक्ट्रोनिक भुगतान लेनदेन में पीपीआई के साथ लाइन मालिक दिशा-निर्देश के लिए जो उसी।

जानकारी प्रणाली अंकेक्षण

1. कंपनी करेगा ढोना बाहर प्रणाली अंकेक्षण और जमा करना प्रतिवेदन, शामिल साइबर सुरक्षा CERT-IN के पैनलबद्ध लेखापरीक्षकों द्वारा उनकी समाप्ति के दो महीने के भीतर लेखापरीक्षा की गई वित्तीय वर्ष को संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय का डीपीएसएस, आरबीआई।

2. दायरा का अंकेक्षण करेगा शामिल करना अगले:

   1. सुरक्षा को नियंत्रित करता है को होना परीक्षण दोनों के लिए प्रभावशीलता का नियंत्रण डिज़ाइन (परीक्षा का डिज़ाइन - टीओडी ) और नियंत्रण ऑपरेटिंग प्रभावशीलता (परीक्षा का ऑपरेटिंग प्रभावशीलता - टीओई )।

   2. प्राधिकृत भुगतान प्रणाली को सुनिश्चित करने के लिए प्रौद्योगिकी तैनात की जा रही है संचालित में ए सुरक्षित, सुरक्षित, आवाज़ और कुशल तरीका।

   3. मूल्यांकन का हार्डवेयर संरचना, ऑपरेटिंग प्रणाली और गंभीर अनुप्रयोग, सुरक्षा और प्रमुख अनुप्रयोगों, आपदा वसूली पर अभिगम नियंत्रण सहित नियंत्रण मौजूद हैं योजनाएं, प्रशिक्षण का कार्मिक प्रबंध प्रणाली और अनुप्रयोग, प्रलेखन, वगैरह।

   4. सूचना सुरक्षा प्रशासन की पर्याप्तता और उन की प्रक्रियाओं का मूल्यांकन करना जो सहायता भुगतान सिस्टम।

   5. सुरक्षा सर्वोत्तम प्रथाओं के अनुसार अनुपालन, विशेष रूप से अनुप्रयोग सुरक्षा जीवनचक्र और अधिकृत प्रणाली के लिए पैच / भेद्यता और परिवर्तन प्रबंधन पहलुओं और अनुपालन को प्रक्रिया प्रवाह अनुमत द्वारा आरबीआई।

   6. प्रक्रिया प्रवाह से अनुसरित प्रक्रियाओं में विचलन, यदि कोई हो, पर टिप्पणी करें प्रस्तुत को भारतीय रिजर्व बैंक जबकि मांगना प्राधिकरण ।

3. प्रणाली अंकेक्षण करेगा, पर न्यूनतम, रखना में जगह अगले रूपरेखा:

   1. आवेदन ज़िंदगी चक्र सुरक्षा: स्रोत कोड आडिट करेगा होना संचालित द्वारा पेशेवर रूप से सक्षम कर्मियों / सेवा प्रदाताओं या आवेदन से आश्वासन दिया है प्रदाता / ओईएम वह आवेदन है मुक्त से अंतर्निहित दुर्भावनापूर्ण / धोखाधड़ी कोड।

   2. सुरक्षा संचालन केंद्र (एसओसी): सिस्टम स्तर (सर्वर), अनुप्रयोग स्तर का एकीकरण केंद्रीकृत और समन्वित निगरानी के लिए एसओसी के साथ मोबाइल एप्लिकेशन (पीपीआई) के लॉग और प्रबंध का सुरक्षा संबंधित घटनाओं।

   3. एंटी-फिशिंग: पीपीआई जारीकर्ता एंटी-फिशिंग/एंटी-रूज ऐप सेवाओं की सदस्यता लेंगे फ़िशिंग वेबसाइटों/रूज की पहचान करने और उन्हें हटाने के लिए बाहरी सेवा प्रदाता अनुप्रयोग में जागना का बढ़ोतरी का दुष्ट गतिमान ऐप्स / फ़िशिंग हमले।

   4. जोखिम-आधारित लेन-देन निगरानी: जोखिम-आधारित लेनदेन निगरानी या निगरानी प्रक्रिया करेगा होना कार्यान्वित जैसा भाग का धोखा जोखिम प्रबंधन प्रणाली।

   5. विक्रेता जोखिम प्रबंध:

      1. पीपीआई जारीकर्ता सेवा प्रदाता के साथ एक समझौता करेगा जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं अन्य प्रदान के लिए सही का अंकेक्षण / निरीक्षण द्वारा नियामक का देश;

      2. आरबीआई के पास सभी सूचना संसाधनों (ऑनलाइन/व्यक्तिगत रूप से) तक पहुंच होगी जो कि हैं पीपीआई प्रदाता द्वारा खपत, मांगे जाने पर आरबीआई अधिकारियों के लिए सुलभ बनाया जाना, यद्यपि आधारभूत संरचना / सक्रिय करने के संसाधन मई नहीं शारीरिक रूप से होना स्थित में घर का पीपीआई प्रदाता;

      3. पीपीआई जारीकर्ता करेगा मानना को उपयुक्त कानूनी और नियामक आवश्यकताएं संबंधित को भौगोलिक जगह का आधारभूत संरचना और आंदोलन का आंकड़े बाहर का सीमाओं;

      4. पीपीआई जारीकर्ता द्वारा अपनाई जा रही सुरक्षा प्रक्रियाओं और नियंत्रणों की समीक्षा करेगा सेवा प्रदाता नियमित रूप से;

      5. प्रदाता के साथ पीपीआई जारीकर्ता के सेवा समझौते में एक सुरक्षा खंड शामिल होगा का खुलासा सुरक्षा उल्लंघन अगर कोई हो रहा विशिष्ट को जारीकर्ता का आईसीटी इंफ्रास्ट्रक्चर या प्रक्रिया जिसमें सॉफ्टवेयर, एप्लिकेशन और डेटा तक सीमित नहीं है भाग का सुरक्षा घटना प्रबंध मानकों, वगैरह।

   6. डिजास्टर रिकवरी: पीपीआई जारीकर्ता रिकवरी प्राप्त करने के लिए डीआर सुविधा होने पर विचार करेगा पीपीआई सिस्टम को पुनर्प्राप्त करने के लिए टाइम ऑब्जेक्टिव (आरटीओ) / रिकवरी पॉइंट ऑब्जेक्टिव (आरपीओ)। साइबर-हमलों/अन्य घटनाओं से तेजी से और संरेखित महत्वपूर्ण कार्यों को सुरक्षित रूप से फिर से शुरू करें साथ आरटीओ जबकि यह सुनिश्चित करना सुरक्षा का प्रक्रियाओं और आंकड़े है संरक्षित।

रिपोर्टिंग आवश्यकताएं

कंपनी करेगा जमा करना विभिन्न रिपोर्टों जैसा प्रति नियत खाके और आवृत्ति निर्भर करता है ऊपर आरबीआई का मालिक दिशा

म्हणून प्रति RBI मास्टर दिशा वर जारी करणे आणि ऑपरेशन च्या प्रीपेड पेमेंट वाद्ये

हा दस्तऐवज प्रीपेड जारी करणे आणि चालविण्यावरील आरबीआय मास्टर निर्देशांनुसार तयार केला आहे पेमेंट वाद्ये मध्ये ऑर्डर करण्यासाठी टाकणे पुढे a सर्वसमावेशक दिशा वर द विषय मध्ये त्यानुसार रिझर्व्ह बँकेच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, व्यवस्थापन यासह प्रकल्पावर वापरल्या जाणार्‍या प्रक्रियेचे वर्णन करते योजना, ओळखा मूल्यांकन, वर्गीकरण करणे, प्रमाण ठरवणे, हाताळणे आणि अहवाल/ट्रॅक जोखीम, प्रक्रीया च्या साठी वर्गीकरण, ओळख आणि ग्राहकांचे स्थलांतर आणि संबंधित इतर विविध बाबी द व्यवसाय PPI चे आणि ते ध्येय च्या साठी द कंपनी करण्यासाठी विस्तृत करा त्याचे PPI व्यवसाय.

द धोरण आहे होते फ्रेम केलेले च्या साठी आमचा फायदा भागधारक धोका कमी करण्यासाठी सहभागी या मध्ये व्यवसाय आम्ही आमच्या मौल्यवान भागधारकांचे विविध प्रकारच्या जोखमींपासून संरक्षण करण्यासाठी वचनबद्ध आहोत संबंधित करण्यासाठी आमचे व्यवसाय

द धोरण आहे विषय करण्यासाठी बदल अवलंबून वर द समज च्या द बाजार आणि बदल मध्ये RBI नियम

उद्देश:

या धोरण स्थापन करते द परिस्थिती च्या जारी करणे, लोड करत आहे रीलोड करत आहे केवायसी पडताळणी, प्रकार, आणि पे पॉइंट इंडिया नेटवर्क प्रा.साठी अर्ध-बंद PPI चे ऑपरेशन. लि. या धोरणाचा हेतू आहे संस्थेचे समर्थन आणि संरक्षण आणि तिचे ध्येय पूर्ण करण्यासाठी आणि RBI च्या बरोबरीने राहण्याची क्षमता मास्टर दिशानिर्देश करण्यासाठी गाठणे पूर्ण अनुपालन.

धोरण :

1. अवलंबून वर द मुख्य जोखीम व्यवस्थापन धोरण च्या पे पॉइंट भारत नेटवर्क प्रा. लि. ते संभाव्य धोक्यांची कसून आणि वेळेवर तपासणी करणे महत्त्वाचे आहे आणि गुप्तता, अखंडता आणि त्याच्या इलेक्ट्रॉनिक संरक्षित च्या उपलब्धतेसाठी भेद्यता माहिती (आणि इतर गोपनीय आणि मालकीची इलेक्ट्रॉनिक माहिती) आणि विकसित करणे मूल्यांकन प्रक्रियेत ओळखले जाणारे धोके कार्यक्षमतेने आणि प्रभावीपणे कमी करण्यासाठी धोरणे म्हणून एक अविभाज्य भाग च्या द संस्थेचे माहिती सुरक्षा कार्यक्रम
2. ऑल पे पॉइंट इंडिया नेटवर्क प्रा. लि.च्या कार्यबल सदस्यांनी पूर्ण सहकार्य करणे अपेक्षित आहे व्यवस्थापन कार्य करण्यासाठी आरोप असलेल्या सर्व व्यक्तींसह. उल्लंघन करणारा कोणताही कर्मचारी सदस्य हे धोरण उल्लंघनाच्या तीव्रतेवर आधारित शिस्तभंगाच्या कारवाईच्या अधीन असेल त्यानुसार करण्यासाठी पे पॉइंट भारत नेटवर्क प्रा. लि.

व्याप्ती :

द व्याप्ती च्या हे धोरण कव्हर द प्रशासकीय, ऑपरेशनल, शारीरिक, आर्थिक आणि तांत्रिक प्राप्त झालेल्या, तयार केलेल्या, देखरेख केलेल्या किंवा इलेक्ट्रॉनिक माध्यमांना सक्षम आणि नियंत्रित करणाऱ्या प्रक्रिया द्वारे ऑफर केलेल्या अर्ध-बंद PPI च्या जारी करण्याच्या आणि कार्यक्षमतेच्या एकूण प्रक्रियेमध्ये प्रसारित केले जाते पे पॉइंट भारत नेटवर्क प्रा. लि.

भांडवल आणि इतर पात्रता आवश्यकता

1. पे पॉइंट इंडिया नेटवर्क प्रा. लि. ची किमान सकारात्मक नेट-वर्थ गाठण्यासाठी दूरदृष्टी आहे रु. १५ कोटी जे करेल असणे ठेवली येथे सर्व वेळा पासून मार्च ३१, 2020.

2. द त्याच करेल असणे प्रमाणीकृत पासून द कंपनीचे चार्टर्ड लेखापाल आणि लेखापरीक्षित नेट-वर्थ प्रमाणपत्रासह पुरावा जे आरबीआयला सहा आत सादर केले जाईल महिने च्या पूर्णता च्या ते आर्थिक वर्ष

3. त्रैमासिक निव्वळ संपत्ती प्रमाणपत्रे 7 कामकाजाच्या दिवसांच्या आत RBI कडे सादर केली पाहिजेत द शेवट च्या प्रत्येक तिमाहीत.

सुरक्षितता विरुद्ध पैसा लाँडरिंग (केवायसी / AML / CFT) तरतुदी

द व्यवस्थापन करेल खात्री करा ते :

1. कंपनी तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या (KYC) / अँटी मनी लाँडरिंग (AML) बॅंकिंग विभागाने जारी केलेल्या दहशतवादाच्या वित्तपुरवठा (CFT) मार्गदर्शक तत्त्वे रेग्युलेशन (DBR), RBI, त्यांच्या “मास्टर डायरेक्शन – Know Your Customer (KYC) दिशानिर्देश” मध्ये अद्यतनित पासून वेळ करण्यासाठी वेळ

2. या संदर्भात जे धोरण ठेवले आहे ते सुनिश्चित करण्यासाठी संदर्भित केले आहे सह अनुपालन द मार्गदर्शक तत्त्वे येथे सर्व वेळा

3. द कंपनी राखते a लॉग च्या सर्व द व्यवहार हाती घेतले वापरून द PPIs च्या साठी येथे किमान दहा वर्ष. हा डेटा RBI किंवा इतर कोणत्याही एजन्सीला छाननीसाठी उपलब्ध करून दिला जाईल. आरबीआयने सल्ला दिल्याप्रमाणे एजन्सी. कंपनी संशयास्पद व्यवहार देखील दाखल करेल अहवाल (STR) करण्यासाठी आर्थिक बुद्धिमत्ता एकक-भारत (FIU-IND).

जारी करणे, लोड होत आहे आणि रीलोड करत आहे च्या PPIs

1. व्यवस्थापन हे सुनिश्चित करते की कंपनीचे नाव ठळकपणे प्रदर्शित केले जाईल सर्व घटनांमध्ये PPI ब्रँड नावासह. कंपनी देखील नियमितपणे RBI ठेवेल माहिती दिली संबंधित द ब्रँड नावे कार्यरत / करण्यासाठी असणे कार्यरत च्या साठी त्यांचे उत्पादने

2. द कंपनी खात्री देते ते नाही व्याज आहे दिले आणि इच्छा कधीही असणे दिले वर द शिल्लक मध्ये PPI.

3. द कंपनी समस्या रीलोड करण्यायोग्य PPIs आत द मर्यादा अवलंबून वर द परवानगी आहे प्रकार / श्रेणी च्या PPIs म्हणून विशेषत घातले खाली मध्ये परिच्छेद ९ आणि 10 च्या RBI मास्टर दिशानिर्देश.

4. PPI वॉलेट्सना त्यांचे पाकीट रोखीने, बँकेत डेबिट करून लोड/रीलोड करण्याची परवानगी आहे. खाते, क्रेडिट आणि डेबिट कार्डे आणि इतर PPIs (वेळोवेळी परवानगी दिल्याप्रमाणे). द PPI चे इलेक्ट्रॉनिक लोडिंग / रीलोडिंग वरील पेमेंट साधनांद्वारे केले जाईल फक्त द्वारे नियमन केलेले संस्था मध्ये भारत आणि करेल असणे मध्ये INR फक्त

5. PPIs वर रोख लोडिंग रु.50,000/- पर्यंत मर्यादित आहे . PPI.

6. PPI कार्ड, वॉलेट आणि असे कोणतेही फॉर्म/इन्स्ट्रुमेंट म्हणून जारी केले जाऊ शकतात वापरले करण्यासाठी प्रवेश द PPI आणि करण्यासाठी वापर द रक्कम त्यात

7. जारी करण्यासाठी कंपनी खालील किंवा कठोर अटी लागू करू शकते आणि रीलोड करत आहे च्या पेमेंट साधने द्वारे द PPI धारक किंवा माध्यमातून त्याचे अधिकृत आउटलेट किंवा माध्यमातून द अधिकृत / नियुक्त एजंट आहेत पालन केले ते:-

अधिकृत / नियुक्त केले एजंट

1. कंपनी योग्य परिश्रम आणि व्यक्तींचे केवायसी पार पाडण्याची जबाबदारी घेते नियुक्त केले म्हणून अधिकृत / नियुक्त एजंट च्या साठी समस्या / रीलोड करत आहे च्या परवानगी आहे श्रेणी च्या PPIs येथे नियमित अंतराल

2. अधिकृत / द्वारे जारी केलेल्या सर्व PPI साठी कंपनी पूर्णपणे जबाबदार असेल नियुक्त एजंट

3. कंपनी नेहमी वगळण्याच्या किंवा कमिशनच्या सर्व कृत्यांसाठी मुख्य म्हणून काम करेल अधिकृत / नियुक्त एजंट, समावेश त्यांचे सुरक्षितता आणि सुरक्षा पैलू

4. सर्व नोंदी आणि गुप्तता च्या ग्राहक माहिती करेल असणे संरक्षित मध्ये द कंपनीचे ताबा म्हणून चांगले म्हणून मध्ये द ताबा च्या त्यांचे अधिकृत / नियुक्त एजंट

5. अधिकृत / नियुक्त एजंट्सच्या क्रियाकलापांचे नियमितपणे निरीक्षण केले जाईल आणि पुनरावलोकन केले जाईल च्या त्यांचे कामगिरी होईल असणे वाहून नेले बाहेर येथे किमान एकदा मध्ये a वर्ष

6. कंपनी आणि त्यांचे अधिकृत / नियुक्त एजंट नेहमी पालन सुनिश्चित करतील लागू कायदे या जमीन समावेश केवायसी / AML / CFT नियम म्हणून असे सूचित मध्ये परिच्छेद 6 च्या RBI मास्टर दिशानिर्देश.

7. कंपनी हे सुनिश्चित करते की इतर कोणाहीकडून उद्भवलेल्या निधीचे एकत्रीकरण होणार नाही कंपनी करत असलेली क्रियाकलाप जसे की बँक/चे बीसी, यासाठी मध्यस्थ पेमेंट एकत्रीकरण, पेमेंट प्रवेशद्वार सुविधा, इ.

PPIs अंतर्गत सह-ब्रँडिंग व्यवस्था :

1. द कंपनी खात्री देते ते द सह-ब्रँडिंग व्यवस्था करेल असणे मंजूर द्वारे द बोर्ड वर आधी आधार धोरण/ करार सह सह-ब्रँडिंग भागीदार करेल विशेषत पत्ता यासह अशा व्यवस्थेशी संबंधित विविध जोखमींशी संबंधित समस्या प्रतिष्ठा धोका आणि द PPI जारीकर्ता टाकावे मध्ये जागा योग्य धोका शमविणे उपाय. द धोरण/करार देखील भूमिका, जबाबदाऱ्या आणि दायित्वे स्पष्टपणे मांडतील प्रत्येक सह-ब्रँडिंग भागीदार

2. सह-ब्रँडिंग भागीदार ही केवळ भारतात समाविष्ट केलेली आणि त्याअंतर्गत नोंदणीकृत कंपनी असेल द कंपन्या कायदा 1956 / कंपन्या कायदा 2013. मध्ये केस द सह-ब्रँडिंग भागीदार आहे a बँक, नंतर द त्याच करेल असणे a बँक परवानाकृत द्वारे RBI.

3. कंपनी सह-ब्रँडिंग भागीदाराच्या संरक्षणासाठी योग्य ती काळजी घेईल अशा व्यवस्थेत प्रतिष्ठेच्या जोखमीला सामोरे जाण्यापासून स्वतःला विरोध. बाबतीत एखाद्या आर्थिक घटकासह प्रस्तावित टाय अप, हे नेहमी सुनिश्चित केले पाहिजे की त्या घटकाकडे आहे मान्यता च्या त्याचे नियामक च्या साठी प्रवेश करत आहे मध्ये अशा व्यवस्था

4. केवायसी/एएमएल/सीएफटीवरील सूचना/मार्गदर्शक तत्त्वे (आरबीआय मास्टरच्या परिच्छेद ६ मध्ये दर्शविल्याप्रमाणे सह-ब्रँडिंग अंतर्गत जारी केलेल्या सर्व PPI च्या संदर्भात निर्देशांचे) पालन केले जाईल व्यवस्था सुद्धा.

5. कंपनी करेल असणे पूर्णपणे जबाबदार च्या साठी सर्व कायदे च्या द सह-ब्रँडिंग भागीदार

6. द कंपनी करेल तसेच असणे जबाबदार च्या साठी सर्व ग्राहक संबंधित पैलू च्या द PPIs जारी द्वारे सह-ब्रँडिंग भागीदार

7. कंपनी फक्त अशा साधनांचा सह-ब्रँड करेल जर कंपनीचे नाव / लोगो कोणासाठी असेल ग्राहक / लाभार्थी अशा सह-ब्रँडेड साधने आहेत करण्यासाठी असणे जारी.

8. द नाव च्या द कंपनी करेल असणे ठळकपणे दृश्यमान वर द पेमेंट साधन

9. जर कंपनी इतर नॉन-बँक PPI जारीकर्त्यांसोबत सह-ब्रँडिंग व्यवस्था करते, द करार करेल स्पष्टपणे जे सूचित करा भागीदार करेल असणे PPI जारीकर्ता.

10. कंपनी, अशा को-ब्रँडेड पीपीआय जारी करू इच्छित असल्यास, एकदाच मंजुरी घ्यावी लागेल DPSS, RBI, केंद्रीय कार्यालयाकडून. प्रत्येक को-ब्रँडिंगसाठी वेगळी मंजुरी आवश्यक नाही व्यवस्था

11. मध्ये केस च्या सह-ब्रँडिंग व्यवस्था सह a बँक, द बँक करेल असणे द PPI जारीकर्ता. द भूमिका कंपनीचे PPI चे विपणन/वितरण किंवा प्रवेश प्रदान करण्यापुरते मर्यादित असेल करण्यासाठी द PPI धारक द सेवा ते आहेत देऊ केले.

12. कंपनीकडे विद्यमान सह-ब्रँडिंग व्यवस्था असल्यास, अशा सर्व गोष्टींचे तपशील सह -ब्रँडिंग व्यवस्था करेल असणे नोंदवले करण्यासाठी DPSS, RBI, मध्यवर्ती कार्यालय, मुंबई आत एक महिना च्या सोडणे च्या RBI मास्टर दिशा मध्ये द स्वरूप म्हणून निर्दिष्ट त्यात

13. शिवाय, कोणतीही नवीन व्यवस्था अंतिम झाल्यानंतर सात दिवसांच्या आत RBI ला कळवली जाईल च्या व्यवस्था

प्रकार च्या PPIs

द कंपनी करेल समस्या फक्त अर्ध-बंद PPIs च्या द खालील प्रकार:

1. PPIs इथपर्यंत रु. 10,000 /- (सह रोख लोड होत आहे सुविधा)

   1. PPINL किमान तपशील स्वीकारून PPI जारी करेल ज्यात मोबाइल नंबरचा समावेश असेल पडताळणी सह एक वेळ पिन (OTP) आणि स्व-घोषणा च्या नाव आणि अद्वितीय ओळख PML नियमांच्या नियम 2(d) अंतर्गत परिभाषित केलेल्या कोणत्याही 'अधिकृतरित्या वैध दस्तऐवज' ची संख्या 2005, म्हणून सुधारित पासून वेळ करण्यासाठी वेळ

   2. हे PPI निसर्गात रीलोड करण्यायोग्य असतील आणि कार्डांसह केवळ इलेक्ट्रॉनिक स्वरूपात जारी केले जातील, म्हणून प्रति द मर्यादा मालमत्ता मध्ये द टेबल खाली

   3. PPIs आणि कंपनी वापरून वस्तू आणि सेवांच्या खरेदीवर वेगळी मर्यादा नाही मे वेळ करण्यासाठी वेळ ठरवा मर्यादा च्या साठी या उद्देश आत द एकूणच PPI मर्यादा

   4. ते पाहिजे असणे खात्री केली ते हे श्रेणी च्या PPI आहे नाही जारी करण्यासाठी द त्याच वापरकर्ता मध्ये भविष्य वापरून द त्याच मोबाईल संख्या आणि त्याच किमान तपशील

   5. PPI धारकाला PPI कधीही आणि थकबाकी बंद करण्याचा एक-वेळ पर्याय मिळेल शिल्लक येथे द वेळ च्या बंद, करेल असणे हस्तांतरित येथे द विनंती च्या द धारक करण्यासाठी द 'स्वतःचे बँक खाते च्या द PPI धारक' (नियमित सत्यापित द्वारे द जारीकर्ता), फक्त नंतर पालन सह केवायसी आवश्यकता कंपनी निधी 'स्रोतकडे परत' (पेमेंट स्रोत जिथून PPI लोड केले होते) बंद होण्याच्या वेळी. पर्यायाने, बंद च्या केवायसी आवश्यकतांचे पालन केल्यानंतर पैसे बँक खात्यात हस्तांतरित केले जाऊ शकतात PPI धारक

   6. सर्व द वैशिष्ट्ये पाहिजे शी संवाद साधा द PPI धारक द्वारे एसएमएस / ई-मेल / पोस्ट किंवा द्वारे कोणतेही इतर म्हणजे येथे द वेळ च्या जारी करणे या PPI / आधी द पहिला लोड होत आहे च्या निधी

   7. हे PPIs पूर्ण-KYC PPI मध्ये रूपांतरित केले जातील (परिच्छेद 9.2 मध्ये परिभाषित केल्याप्रमाणे) PPI जारी केल्याच्या तारखेपासून 24 महिन्यांचा कालावधी, ज्यामध्ये अयशस्वी झाल्यास पुढील क्रेडिट मिळणार नाही अशा PPI मध्ये परवानगी आहे. तथापि, PPI धारकास उपलब्ध शिल्लक वापरण्याची परवानगी असेल मध्ये द पीपीआय;

2. PPIs इथपर्यंत रु. 10,000 /- (सह नाही रोख लोड होत आहे सुविधा)

   1. PPINL किमान तपशील स्वीकारून PPI जारी करेल ज्यात मोबाइल नंबरचा समावेश असेल पडताळणी सह एक वेळ पिन (OTP) आणि स्व-घोषणा च्या नाव आणि अद्वितीय ओळख PML नियमांच्या नियम 2(d) अंतर्गत परिभाषित केलेल्या कोणत्याही 'अधिकृतरित्या वैध दस्तऐवज' ची संख्या 2005, म्हणून सुधारित पासून वेळ करण्यासाठी वेळ

   2. *हे PPI निसर्गात रीलोड करण्यायोग्य असतील आणि कार्डांसह फक्त इलेक्ट्रॉनिक स्वरूपात जारी केले जातील, म्हणून प्रति द मर्यादा मालमत्ता मध्ये द टेबल खाली लोडिंग / रीलोडिंग बँक खाते / क्रेडिट कार्ड / पूर्ण-KYC PPI वरून केले जाईल.

   3. PPIs आणि कंपनी वापरून वस्तू आणि सेवांच्या खरेदीवर वेगळी मर्यादा नाही मे वेळ करण्यासाठी वेळ ठरवा मर्यादा च्या साठी या उद्देश आत द एकूणच PPI मर्यादा

   4. ते पाहिजे असणे खात्री केली ते हे श्रेणी च्या PPI आहे नाही जारी करण्यासाठी द त्याच वापरकर्ता मध्ये भविष्य वापरून द त्याच मोबाईल संख्या आणि त्याच किमान तपशील

   5. PPI धारकाला PPI कधीही आणि थकबाकी बंद करण्याचा एक-वेळ पर्याय मिळेल शिल्लक येथे द वेळ च्या बंद, करेल असणे हस्तांतरित येथे द विनंती च्या द धारक करण्यासाठी द 'स्वतःचे बँक खाते च्या द PPI धारक' (नियमित सत्यापित द्वारे द जारीकर्ता), फक्त नंतर पालन सह केवायसी आवश्यकता कंपनी निधी 'स्रोतकडे परत' (पेमेंट स्रोत जिथून PPI लोड केले होते) बंद होण्याच्या वेळी. पर्यायाने, बंद च्या केवायसी आवश्यकतांचे पालन केल्यानंतर पैसे बँक खात्यात हस्तांतरित केले जाऊ शकतात PPI धारक

   6. सर्व द वैशिष्ट्ये पाहिजे संवाद साधणे करण्यासाठी PPI धारक द्वारे एसएमएस / ई-मेल / पोस्ट किंवा द्वारे कोणतेही इतर म्हणजे येथे द वेळ च्या जारी करणे या PPI / आधी द पहिला लोड होत आहे च्या निधी

   (*) 12 नोव्हेंबर 2021 रोजी प्रीपेड पेमेंट इन्स्ट्रुमेंट्सवरील मास्टर डायरेक्शन्समध्ये बदल झाल्यामुळे बोर्डाने 18 डिसेंबर 2021 रोजी झालेल्या त्यांच्या बैठकीत दुरुस्तीला मान्यता दिली आहे.

3. PPIs इथपर्यंत रु. 1,00,000 /- नंतर पूर्ण करत आहे केवायसी च्या द PPI धारक

   1. अशा पीपीआय धारकांचा निधी 'बॅक टू सोर्स' (पासून पेमेंट स्रोत जेथे PPI लोड केले गेले होते) किंवा 'पीपीआय धारकाचे स्वतःचे बँक खाते' (याद्वारे योग्यरित्या सत्यापित जारीकर्ता). तथापि, कंपनीची जोखीम प्रोफाइल लक्षात घेऊन येथे सेट केलेल्या मर्यादा PPI धारक, इतर कार्यरत जोखीम, इ. करेल बनणे लागू वर मान्यता च्या द बोर्ड.

   2. *विडिओ-आधारित ग्राहक ओळख प्रक्रिया (V-CIP), 25 फेब्रुवारी, 2016 रोजी KYC वर नियमन विभागाच्या मास्टर डायरेक्शनमध्ये तपशीलवार वर्णन केल्यानुसार (वेळोवेळी सुधारित केल्यानुसार), पूर्ण-केवायसी PPI तसेच उघडण्यासाठी वापरली जाऊ शकते. परिच्छेद 9.1 च्या लहान PPIs पूर्ण-KYC PPI मध्ये रूपांतरित करण्यासाठी.

   3. कंपनी 'पूर्व-नोंदणीकृत लाभार्थी' ची सुविधा प्रदान करेल ज्याद्वारे PPI धारक त्यांचे बँक खाते तपशील, PPI चे तपशील देऊन लाभार्थींची नोंदणी करू शकतात जारी द्वारे द कंपनी (किंवा वेगळे जारीकर्ता म्हणून आणि कधी परवानगी आहे) , इ .

   4. अशा पूर्व-नोंदणीकृत लाभार्थ्यांच्या बाबतीत, निधी हस्तांतरण मर्यादा ओलांडू नये रु .2,00,000 /- दर महिन्याला प्रति लाभार्थी

   5. द निधी हस्तांतरण मर्यादा च्या साठी सर्व इतर प्रकरणे करेल असणे प्रतिबंधित करण्यासाठी रु. 10,000 /- प्रति महिना

   6. द कंपनी आहे नाही वेगळे मर्यादा वर खरेदी च्या माल आणि सेवा वापरून PPIs.

   7. कंपनी PPI धारकांना या मर्यादा स्पष्टपणे सूचित करेल आणि आवश्यक देखील प्रदान करेल पर्याय करण्यासाठी PPI धारक करण्यासाठी सेट त्यांचे स्वतःचे निधी हस्तांतरण मर्यादा.

   8. कंपनी PPI बंद करण्याचा पर्याय देईल आणि लागू आहे त्यानुसार शिल्लक हस्तांतरित करेल या प्रकारच्या PPI च्या मर्यादा. या उद्देशासाठी, कंपनी एक पर्याय प्रदान करेल, यासह PPI जारी करताना, धारकास पूर्व-नियुक्त बँक खात्याचा तपशील प्रदान करण्यासाठी किंवा इतर PPIs च्या त्याच जारीकर्ता (किंवा इतर जारीकर्ते म्हणून आणि कधी परवानगी) करण्यासाठी जे द शिल्लक PPI मध्ये उपलब्ध असलेली रक्कम PPI बंद झाल्यास, कालबाह्य झाल्यास हस्तांतरित केली जाईल वैधता कालावधी च्या अशा PPIs, इ.

   9. *संचालक मंडळाच्या विवेकबुद्धीनुसार, कंपनी सर्व चॅनेल (एजंट, एटीएम, पीओएस उपकरणे , इ.).

   10. सर्व द वैशिष्ट्ये पाहिजे संवाद साधणे करण्यासाठी PPI धारक द्वारे एसएमएस / ई-मेल / पोस्ट किंवा द्वारे कोणतेही इतर म्हणजे येथे द वेळ च्या जारी करणे या PPI / आधी द पहिला लोड होत आहे च्या निधी

भेट साधने

कंपनी मे समस्या प्रीपेड भेट साधने विषय करण्यासाठी द खालील परिस्थिती:

1. कमाल मूल्य च्या प्रत्येक प्रीपेड भेट साधन करेल नाही जास्त रु. 10,000 /-.

2. या साधने करेल नाही असणे रीलोड करण्यायोग्य मध्ये निसर्ग

3. पैसे काढणे किंवा परतावा किंवा निधी हस्तांतरण करेल नाही असणे परवानगी आहे च्या साठी अशा साधने

4. अशा उपकरणांच्या खरेदीदारांचे केवायसी तपशील कंपनीने राखले जातील. ज्या ग्राहकांविरुद्ध अशी उपकरणे जारी केली जातात त्यांच्यासाठी स्वतंत्र केवायसी आवश्यक नाही डेबिट करण्यासाठी त्यांचे बँक खाती मध्ये भारत.

5. कंपनी करेल दत्तक घेणे a धोका आधारित दृष्टीकोन विधिवत मंजूर द्वारे त्यांचे बोर्ड, मध्ये निर्णय घेणे द संख्या अशा साधने जे करू शकता असणे जारी करण्यासाठी a ग्राहक, व्यवहार मर्यादा इ.

6. द भेट साधने मे असणे पुनर्प्रमाणित (यासह माध्यमातून जारी करणे च्या नवीन साधन) म्हणून प्रति द बोर्ड मंजूर धोरण च्या द कंपनी.

7. वैधता आणि विमोचन यावर RBI मास्टर डायरेक्शन्सच्या परिच्छेद 13 च्या तरतुदी लागू, करेल असणे पालन केले करण्यासाठी येथे सर्व वेळा द्वारे द कंपनी.

8. द वैशिष्ट्ये च्या अशा PPIs करेल असणे स्पष्टपणे संवाद साधला करण्यासाठी द PPI धारक द्वारे एसएमएस / ई-मेल / पोस्ट किंवा इतर कोणत्याही मार्गाने पीपीआय जारी करताना / पहिल्या लोडिंगपूर्वी निधी

(*) बोर्डाने त्यांच्या 18 डिसेंबर 2021 रोजी झालेल्या बैठकीत जोडण्यांना मान्यता दिली आहे.

इंटरऑपरेबिलिटी:

1. इंटरऑपरेबिलिटी ही तांत्रिक सुसंगतता आहे जी पेमेंट सिस्टम वापरण्यास सक्षम करते संयोग सह इतर पेमेंट प्रणाली

2. सर्व पूर्ण केवायसी PPIs आहेत करण्यासाठी असणे सक्तीने केले इंटरऑपरेबल नवीनतम द्वारे ३१ मार्च , 2022.

3. नॉन-कार्ड पूर्ण केवायसी PPIs करेल असणे केले इंटरऑपरेबल माध्यमातून UPI आणि कार्ड-आधारित पूर्ण केवायसी PPIs करेल असणे केले इंटरऑपरेबल माध्यमातून कोणतेही च्या द कार्ड नेटवर्क कार्यरत मध्ये द देश

4. कंपनी कार्ड नेटवर्क / UPI च्या सर्व आवश्यकतांचे पालन करेल सदस्यत्व प्रकार आणि निकष, व्यापारी ऑन-बोर्डिंग, विविध मानकांचे पालन, नियम आणि नियम लागू करण्यासाठी द विशिष्ट पेमेंट प्रणाली अशा म्हणून तांत्रिक आवश्यकता, प्रमाणपत्रे आणि ऑडिट आवश्यकता, शासन, इ.

5. एकदा द पूर्ण केवायसी PPIs बनणे इंटरऑपरेबल (चालू दोन्ही जारी करणे आणि प्राप्त करणे बाजू एकाच वेळी), द संपूर्ण 14 व्यापारी पाया, समावेश त्या अधिग्रहित द्वारे द बँका करेल असणे प्रवेश करण्यायोग्य माध्यमातून द कार्ड नेटवर्क आणि UPI.

6. त्याची अधिसूचना क्र. DPSS.CO.LVPD क्रमांक S290/04.04.009/2021-22 दिनांक 28 जुलै, 2021, RBI ने PPI जारीकर्त्यांना सेंट्रलाइज्ड पेमेंट सिस्टम (CPS) मध्ये सहभागी होण्याची परवानगी दिली आहे, उदा. वास्तविक टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) आणि नॅशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रान्सफर (NEFT) थेट सदस्य म्हणून RBI च्या प्रणाली. त्यानुसार, कंपनी याचा लाभ घेण्याचा निर्णय घेऊ शकते सुविधा येथे एक संधी वेळ म्हणून आणि कधी आवश्यक

समेट, ग्राहक संरक्षण आणि तक्रार निवारण :

1. द कंपनी करेल खात्री करा पालन करण्यासाठी सर्व मार्गदर्शक तत्त्वे / आवश्यकता च्या कार्ड नेटवर्क / UPI मध्ये अटी सलोखा च्या च्या पोझिशन्स येथे दररोज / साप्ताहिक / मासिक किंवा अधिक वारंवार आधार म्हणून द केस मे असणे

2. द कंपनी करेल पालन करण्यासाठी सर्व वाद ठराव आणि ग्राहक तक्रार निवारण यंत्रणा म्हणून विहित द्वारे द कार्ड नेटवर्क / NPCI.

बंदोबस्त

सेटलमेंटच्या उद्देशाने, कंपनी थेट किंवा प्रायोजक बँकेद्वारे सहभागी होऊ शकते परिस्थिती असेल तशी व्यवस्था. नॉन-बँक PPI जारीकर्ता च्या आवश्यकतांचे पालन करेल संबंधित कार्ड नेटवर्कचे सेटलमेंट प्रणाली

सुरक्षितता आणि सुरक्षा

1. द कंपनी करेल खात्री करा ते सर्व नवीन PPIs जारी मध्ये द फॉर्म च्या कार्ड आहेत EMV चिप आणि पिन सहत्व.

2. द कंपनी करेल याची खात्री करा सर्व पुन्हा जारी करणे / नूतनीकरण च्या PPIs मध्ये चे स्वरूप कार्ड आहेत EMV चिप आणि पिन सहत्व.

3. भेट PPIs मे सुरू करण्यासाठी असणे जारी सह किंवा शिवाय EMV चिप आणि पिन सक्षमीकरण

रूपांतरण/ स्थलांतर च्या ग्राहक

1. PPI धारकांना त्यांचे विद्यमान अर्ध-बंद PPIs (मूलभूत वॉलेट्स) रूपांतरित करण्याचा पर्याय दिला पाहिजे. एकतर PPI ला रु. 10,000/- पर्यंत किमान तपशील स्वीकारून (सुलभ केवायसी वॉलेट्स) किंवा PPIs पर्यंत रु.1,00,000/- नंतर पूर्ण करत आहे केवायसी (पूर्ण/ शक्ती केवायसी पाकिटं) नंतर वाहून नेणे बाहेर द लागू देय परिश्रम च्या साठी ते प्रकार च्या PPI.

2. जेथे पीपीआय धारकांनी वरील (अ) प्रमाणे पर्याय वापरला नाही, तेथे त्यांना जारी केलेले पीपीआय अनिवार्यपणे असणे रूपांतरित मध्ये किमान तपशील सह PPIs सर्व द लागू वैशिष्ट्ये.

3. सर्व किमान तपशील प्राप्त होईपर्यंत अशा PPIs मध्ये पुढील क्रेडिट/लोडिंगला परवानगी दिली जाणार नाही. तथापि, PPI धारकांना वस्तूंच्या खरेदीसाठी विद्यमान शिल्लक वापरण्याची परवानगी असेल आणि सेवा

4. कंपनी ग्राहकांना या बदलांची जाणीव करून देईल आणि सर्व देईल विद्यमान PPI धारक a एकावेळी पर्याय करण्यासाठी हस्तांतरण द थकबाकी शिल्लक मध्ये द PPI करण्यासाठी a बँक कोणत्याही व्यवहार मर्यादेशिवाय खाते. PPI वर कंपनीकडून कोणतेही शुल्क आकारले जाणार नाही धारक च्या साठी अशा निधी हस्तांतरण

5. द कंपनी करेल स्वतंत्रपणे राखणे द डेटा संबंधित करण्यासाठी स्थलांतर च्या विद्यमान PPIs च्या साठी सबमिशन च्या द त्याच करण्यासाठी RBI, म्हणून आणि कधी आवश्यक

तैनाती च्या पैसा गोळा केले

1. द कंपनी करेल गुंतवणूक करा द पैसे गोळा विरुद्ध जारी करणे च्या PPIs फक्त म्हणून प्रदान केले येथे

2. बँकांद्वारे चालवल्या जाणार्‍या योजनांसाठी, थकबाकी ही 'नेट'चा भाग असेल राखीव गरजांची देखभाल करण्याच्या उद्देशाने मागणी आणि वेळेची दायित्वे. या स्थिती इच्छा असणे गणना वर द आधार च्या द शिल्लक दिसणे मध्ये द पुस्तके च्या द बँक म्हणून वर द तारीख च्या अहवाल देणे.

3. कंपनी, तिच्या विवेकबुद्धीनुसार, अतिरिक्त एस्क्रो खाते राखण्याचा निर्णय घेऊ शकते वेगळे अनुसूचित व्यावसायिक बँक च्या साठी द उद्देश च्या देखभाल च्या एस्क्रो खाते पीपीआय जारी करण्‍यासाठी कंपनीद्वारे चालवलेली पेमेंट प्रणाली मानली जाईल PSS कायद्याच्या कलम 23A अंतर्गत 'नियुक्त पेमेंट सिस्टम'. मध्ये वर म्हटल्याप्रमाणे परिच्छेद (f) अंतर्गत "इंटरऑपरेबिलिटी", द कंपनी मे ठरवा करण्यासाठी बनणे a सदस्य च्या केंद्रीकृत पेमेंट प्रणाली ऑपरेट द्वारे RBI करेल राखणे a चालू खाते सह RBI.

1. मध्ये केस तेथे आहे a गरज करण्यासाठी शिफ्ट द एस्क्रो खाते पासून एक बँक करण्यासाठी दुसरा, द त्याच करेल असणे प्रभावित मध्ये a वेळेच बंधन पद्धत शिवाय अनावश्यकपणे प्रभावित करणारा द पेमेंट सायकल व्यापाऱ्यांना. स्थलांतर किमान शक्य वेळेत आणि RBI च्या पूर्व परवानगीने पूर्ण केले जाईल.

2. एस्क्रो खात्यातील शिल्लक, दिवसाच्या शेवटी, पेक्षा कमी असू नये थकबाकी PPI चे मूल्य आणि व्यापाऱ्यांना देयके. शक्यतो PPI जारीकर्त्यांनी त्वरित खात्री करावी इश्यू, लोडवर एस्क्रो करण्यासाठी निधीचे क्रेडिट / चे रीलोड करा PPIs करण्यासाठी द PPI धारक, अंतर्गत नाही परिस्थिती अशा कडे क्रेडिट एस्क्रो खाते करेल असणे नंतर व्यवसाय दिवसाच्या समाप्तीपेक्षा (ज्या दिवशी PPI जारी केले गेले आहे, लोड केलेले / रीलोड केलेले). या करेल असणे निरीक्षण केले द्वारे द बँक नसलेले PPI जारीकर्ता वर a दररोज आधार आणि कोणतेही कमतरता करेल असणे लगेच नोंदवले करण्यासाठी द संबंधित प्रादेशिक कार्यालय च्या DPSS, RBI.

3. एस्क्रो खात्यात फक्त खालील डेबिट आणि क्रेडिट्सना परवानगी असेल; बाबतीत जेथे अतिरिक्त एस्क्रो खाते राखले जात आहे, एकाकडून क्रेडिट आणि डेबिट दुसऱ्याला एस्क्रो खाते देखील परवानगी असेल. तथापि, आंतर-एस्क्रो हस्तांतरण करेल असणे टाळले म्हणून दूर म्हणून शक्य आणि तर रिसॉर्ट केले ते, लेखापरीक्षक प्रमाणन करेल स्पष्टपणे अशा व्यवहारांचा उल्लेख करा. RBI मधील चालू खात्यातील शिल्लक असणार नाही मोजले च्या साठी द उद्देश च्या देखभाल दररोजचे शिल्लक मध्ये एस्क्रो खाती

टीप:

1. सेवा शुल्क, कमिशन आणि जप्त केलेल्या रकमेचे पेमेंट येथे असेल पूर्व-निर्धारित दर / वारंवारता. अशा बदल्या केवळ नियुक्त केलेल्या व्यक्तीस केल्या जातील पीपीआय जारीकर्त्याचे बँक खाते जेथे बँकेसोबतच्या करारामध्ये सूचित केले आहे एस्क्रो खाते राखले जाते.

2. सर्व या तरतुदी करेल असणे भाग च्या सेवा पातळी करार ते इच्छा असणे स्वाक्षरी केली च्या मध्ये कंपनी आणि द बँक राखणे एस्क्रो खाते _

1. एस्क्रो खाते सांभाळणारी कंपनी आणि बँक यांच्यातील करार बँकेला केवळ एस्क्रो खात्यातील पैसे वापरण्यास सक्षम करणारे एक विशेष कलम समाविष्ट करा च्या साठी तयार करणे पेमेंट करण्यासाठी द व्यापारी / PPI धारक

2. व्यापार्‍यांसह निधीचे सेटलमेंट इतर व्यवसायांसह एकत्र केले जाणार नाही, जर असेल तर, हाताळले द्वारे द PPI जारीकर्ता

3. नाही व्याज करेल असणे देय द्वारे द बँक वर अशा शिल्लक वगळता म्हणून असे सूचित खाली (#) येथे (x).

4. द कंपनी करेल असणे आवश्यक करण्यासाठी प्रस्तुत करणे द यादी च्या व्यापारी करण्यासाठी द बँक आणि अद्यतन द वेळोवेळी समान. बँकेने फक्त पेमेंट केले आहे याची खात्री करणे आवश्यक आहे पात्र व्यापारी/उद्देशांसाठी. करारामध्ये एक विशेष कलम असेल च्या वापरासाठी एस्क्रो खाते सांभाळणारी कंपनी आणि बँक यांच्यात स्वाक्षरी केली शिल्लक मध्ये एस्क्रो खाते फक्त च्या साठी द उद्देश उल्लेख वर

5. डिजिटल मार्केटसह ई-कॉमर्स पेमेंटमध्ये PPIs च्या वाढत्या स्वीकृतीसह ठिकाणे द पेमेंट यंत्रणा आहे अनेकदा सुविधा दिली वापरून द सेवा च्या पेमेंट एग्रीगेटर्स / पेमेंट गेटवे. अशा परिस्थितीत, उदयोन्मुख सराव साजरा केला जातो PPI जारीकर्त्याकडे डिजिटल मार्केट प्लेस आणि/किंवा आवश्यक करार आहेत पेमेंट एग्रीगेटर / प्रवेशद्वार त्याऐवजी पेक्षा द वैयक्तिक व्यापारी WHO आहेत स्वीकारत आहे द देयक साधन म्हणून जारीकर्त्याद्वारे जारी केलेले PPIs. वरील बाबी लक्षात घेता, पीपीआय जारीकर्ते करतील डिजिटल मार्केट प्लेस आणि/किंवा पेमेंट एग्रीगेटर/गेटवे कडून हमीपत्र मिळवा की जारीकर्त्यांनी केलेली देयके संबंधितांना पुढील देयकांसाठी वापरली जातात व्यापारी असे हमीपत्र जारी करणार्‍या बँकेकडे सादर केले जातील एस्क्रो खाते

6. ए प्रमाणपत्र स्वाक्षरी केली द्वारे द लेखापरीक्षक(चे), करेल असणे सादर केले करण्यासाठी द संबंधित प्रादेशिक कार्यालय DPSS चे, RBI त्रैमासिक आधारावर प्रमाणित करते की संस्था पुरेशी देखभाल करत आहे जारी केलेल्या PPI चे थकबाकी मूल्य कव्हर करण्यासाठी एस्क्रो खात्यातील शिल्लक व्यापाऱ्यांची देयके. जर, अतिरिक्त एस्क्रो खाते राखले जात असेल तर करेल असणे खात्री केली ते शिल्लक मध्ये दोन्ही खाती आहेत मानले च्या साठी द वर प्रमाणन या करेल तसेच असणे असे सूचित मध्ये द प्रमाणपत्र द त्याच ऑडिटर करेल असणे कार्यरत करण्यासाठी ऑडिट दोन्ही एस्क्रो खाती प्रमाणपत्र करेल असणे सादर केले आत a पंधरवडा पासून द शेवट च्या ते ज्या तिमाहीशी संबंधित आहे. संस्थांनी लेखापरीक्षकाद्वारे वार्षिक प्रमाणपत्र देखील सादर करावे, योगायोग सह लेखा वर्ष च्या द अस्तित्व करण्यासाठी RBI.

7. पुरेसा नोंदी सूचित करत आहे द दररोज स्थिती च्या द मूल्य च्या साधने थकबाकी आणि एस्क्रोमध्ये बँकांकडे ठेवलेल्या शिल्लक रकमेसाठी व्यापाऱ्यांची देयके आरबीआय किंवा ज्या बँकेत खाते आहे त्या बँकेला खाती छाननीसाठी उपलब्ध करून दिली जातील ठेवली वर मागणी.

# कंपनी एस्क्रो खाते सांभाळणाऱ्या बँकेशी करार करू शकते, एस्क्रो खात्यातील रकमेचा "मुख्य भाग" वेगळ्या खात्यात हस्तांतरित करण्यासाठी जे व्याज आहे देय विषय करण्यासाठी द खालील:-

1. बँक स्वतःचे समाधान करेल की जमा केलेली रक्कम नंतर "कोअर भाग" दर्शवते देय पडताळणी च्या आवश्यक कागदपत्रे

2. द रक्कम करेल असणे जोडलेले करण्यासाठी द एस्क्रो खाते म्हणजे द रक्कम आयोजित मध्ये द व्याज च्या पेमेंट आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी बेअरिंग खाते बँकेकडे उपलब्ध असेल अस्तित्व मध्ये केस च्या कोणतेही कमतरता मध्ये द एस्क्रो खाते

3. ही सुविधा कमीत कमी एक वर्षापासून व्यवसायात असलेल्या संस्थांना परवानगी आहे (26 पंधरवडे) आणि ज्याचे खाती आहे होते विधिवत ऑडिट केले च्या साठी द पूर्ण लेखा वर्ष

4. अशा ठेवींवर कोणतेही कर्ज अनुज्ञेय नाही. बँका कोणत्याही ठेव पावत्या जारी करणार नाही किंवा चिन्ह कोणतेही धारणाधिकार वर द रक्कम आयोजित मध्ये अशा फॉर्म च्या ठेवी

5. कोर भाग म्हणून गणना केली खाली राहील जोडलेले करण्यासाठी द एस्क्रो खाते द एस्क्रो शिल्लक आणि कोर भाग ठेवली करेल असणे स्पष्टपणे उघड केली मध्ये द लेखापरीक्षक प्रमाणपत्रे सादर केले करण्यासाठी RBI वर त्रैमासिक आणि वार्षिक आधार

(#) द कोर-भाग करेल असणे गणना म्हणून निर्दिष्ट द्वारे द RBI मध्ये द मास्टर दिशानिर्देश.

वैधता आणि विमोचन

1. कंपनीचा शेवटच्या तारखेपासून एक (1) वर्षाचा किमान वैधता कालावधी असेल PPI मध्ये लोड करणे / रीलोड करणे. PPIs वर दीर्घ वैधतेसह जारी केले जाऊ शकतात कंपनीचा विवेक. कंपनीने कार्डच्या स्वरूपात PPI जारी केल्यास (वैधता कार्डवर नमूद केलेला कालावधी), त्यानंतर ग्राहकाला बदली घेण्याचा पर्याय असेल च्या द कार्ड

2. कंपनी पीपीआय धारकाला वाजवी अंतराने, ४५ दिवसांच्या दरम्यान सावध करेल. पीपीआयची वैधता कालावधी संपण्यापूर्वीचा कालावधी. द्वारे सावधगिरीचा सल्ला पाठविला जाईल एसएमएस/ ई-मेल / पोस्ट किंवा द्वारे कोणतेही इतर म्हणजे मध्ये द इंग्रजी प्राधान्य दिले द्वारे द धारक असे सूचित येथे द वेळ च्या जारी करणे च्या द PPI.

3. थकबाकीची रक्कम तिच्या नफा आणि तोट्यात हस्तांतरित करण्यापासून कंपनी स्वतःला प्रतिबंधित करते PPI च्या कालबाह्य तारखेपासून किमान तीन वर्षांसाठी खाते. PPI धारक बाबतीत च्या समाप्ती तारखेनंतर कधीही, अशा रकमेच्या परताव्याच्या कंपनीकडे संपर्क साधतो PPI, नंतर द त्याच करेल असणे दिले करण्यासाठी द PPI धारक मध्ये a बँक खाते

4. द कंपनी करेल स्पष्टपणे सूचित करा द कालबाह्य कालावधी च्या द PPI करण्यासाठी द ग्राहक येथे द वेळ PPI जारी करणे. अशी माहिती अटी आणि शर्तींमध्ये स्पष्टपणे नमूद केली जावी PPI ची विक्री. जेथे लागू असेल, ते वेबसाइट/मोबाइलवर देखील स्पष्टपणे दिलेले असेल अर्ज च्या द जारीकर्ता

5. एका वर्षाच्या सलग कालावधीसाठी कोणतेही आर्थिक व्यवहार नसलेले पीपीआय निष्क्रिय केले जातील द्वारे द कंपनी नंतर पाठवून a सूचना करण्यासाठी द PPI धारक/से. या करू शकता असणे फक्त पुन्हा सक्रिय नंतर प्रमाणीकरण आणि लागू देय परिश्रम या PPIs करतील असणे नोंदवले करण्यासाठी RBI स्वतंत्रपणे

6. द धारक च्या PPIs करेल असणे परवानगी आहे पूर्तता करण्यासाठी द थकबाकी शिल्लक मध्ये द PPI, तर च्या साठी कोणतेही कारण द योजना आहे अस्तित्व जखमा किंवा आहे दिग्दर्शित द्वारे RBI करण्यासाठी असणे बंद

व्यवहार मर्यादा

1. धारकाला एकूण PPI मर्यादेत या उद्देशांसाठी PPI वापरण्याची परवानगी आहे लागू कंपनी करेल परवानगी द्या a मर्यादा वर व्यवहार म्हणून निर्दिष्ट मध्ये द प्रकार च्या PPI मध्ये द वरील परिच्छेद जोखमीनुसार धारकांची जोखीम लक्षात घेऊन व्यवस्थापन धोरण च्या द कंपनी.

2. सर्व आर्थिक मर्यादा असे सूचित विरुद्ध प्रत्येक प्रकार / श्रेणी च्या द PPI करेल असणे काटेकोरपणे पालन केले करण्यासाठी

हाताळणी परतावा:

1. अयशस्वी / परत / नाकारलेल्या / रद्द केलेल्या व्यवहारांच्या बाबतीत परतावा लागू केला जाईल संबंधित PPI ताबडतोब, ज्या प्रमाणात PPI ला डेबिट करून सुरुवातीला पेमेंट केले गेले होते, जरी निधीच्या अशा अर्जाचा परिणाम त्या प्रकार / श्रेणीसाठी विहित मर्यादा ओलांडला गेला तरीही च्या PPI.

2. तथापि, परतावा मध्ये केस च्या अयशस्वी / परत आले / नाकारले / रद्द केले व्यवहार वापरून कोणतेही इतर पेमेंट साधन करेल नाही असणे जमा करण्यासाठी PPI.

3. कंपनी करेल राखणे पूर्ण तपशील च्या अशा परतावा / परतावा, इ., आणि असणे मध्ये तयारी करण्यासाठी प्रदान त्यांना म्हणून आणि कधी म्हणतात च्या साठी.

4. पुढे, पीपीआय जारीकर्ते आवश्यक प्रणाली देखील स्थापित करतील जे त्यांना निरीक्षण करण्यास सक्षम करतील विशिष्ट पीपीआयमध्ये परतावा देण्याची वारंवार उदाहरणे आणि ते सिद्ध करण्याच्या स्थितीत असणे सह पुरावा च्या साठी ऑडिट / छाननी उद्देश

सुरक्षा, फसवणूक प्रतिबंध आणि धोका व्यवस्थापन फ्रेमवर्क

1. ए मजबूत धोका व्यवस्थापन प्रणाली आहे आवश्यक च्या साठी द कंपनी करण्यासाठी भेटणे द आव्हाने च्या फसवणूक आणि ग्राहक संरक्षण सुनिश्चित करणे. कंपनीने पुरेशी माहिती द्यावी आणि डेटा सुरक्षा पायाभूत सुविधा आणि प्रणाली च्या साठी प्रतिबंध आणि शोध च्या फसवणूक

2. कंपनी सुरक्षेसाठी बोर्डाने मंजूर माहिती सुरक्षा धोरण लागू करेल आणि त्यांच्याद्वारे चालवल्या जाणार्‍या पेमेंट सिस्टमची सुरक्षा आणि सुरक्षा उपायांची अंमलबजावणी ओळखलेल्या जोखीम कमी करण्यासाठी या धोरणानुसार. कंपनी सुरक्षिततेचे पुनरावलोकन करेल उपाय मी

   1. चालू चालू आहे आधार परंतु येथे किमान एकदा a वर्ष,

   2. नंतर कोणतेही सुरक्षा घटना किंवा उल्लंघन आणि

   3. आधी / नंतर a प्रमुख बदल करण्यासाठी त्यांचे पायाभूत सुविधा किंवा प्रक्रीया.

3. कंपनी खात्री करेल की सुरक्षिततेला संबोधित करण्यासाठी खालील फ्रेमवर्क तयार केले आहे आणि सुरक्षा चिंता, आणि च्या साठी धोका शमविणे आणि फसवणूक प्रतिबंध:

   1. मध्ये केस च्या पाकिटं, कंपनी करेल खात्री करा ते त्याच लॉगिन आहे नाही प्रदान केले च्या साठी द PPI आणि PPI जारीकर्त्याद्वारे देऊ केलेल्या इतर सेवा. वेबसाइट/मोबाईलवरून लॉगआउट करण्याचा पर्याय खाते करेल असणे प्रदान केले ठळकपणे

   2. कंपनी टाकावे मध्ये जागा योग्य यंत्रणा करण्यासाठी प्रतिबंधित लॉगिन / प्रवेश करण्यासाठी द PPI, निष्क्रियता, कालबाह्यता वैशिष्ट्ये, इ. तर ५ चुकीचे/ अवैध प्रयत्न आहेत केले

   3. कंपनी करेल विकसित करणे a प्रणाली कुठे प्रत्येक सलग पेमेंट व्यवहार मध्ये पाकीट आहे प्रमाणीकृत द्वारे स्पष्ट ग्राहक संमती.

   4. कंपनी करेल प्रदान ग्राहक प्रेरित पर्याय च्या साठी फिक्सिंग a टोपी वर संख्या च्या विविध प्रकारचे व्यवहार / लाभार्थ्यांसाठी व्यवहार आणि व्यवहार मूल्य. ग्राहकांना अतिरिक्त प्रमाणीकरणासह कॅप्स बदलण्याची परवानगी दिली जाईल आणि प्रमाणीकरण

   5. कंपनी एका महिन्यात 20 लाभार्थी जोडण्याची/बदलण्याची मर्यादा घालेल आणि दिलेल्या वेळी फक्त 5 सक्रिय लाभार्थी आणि फक्त 20 अद्वितीय लाभार्थी अ आर्थिक वर्ष.

   6. कंपनी करेल परिचय a प्रणाली च्या इशारा कधी a लाभार्थी आहे जोडले.

   7. कंपनी करेल टाकणे ठिकाणी a थंड करणे कालावधी च्या २४ तास च्या साठी निधी हस्तांतरण उघडल्यावर PPI किंवा PPI मध्ये निधी लोड करणे/रीलोड करणे किंवा लाभार्थी जोडल्यानंतर कमी करणे द फसवणूक करणारा वापर च्या PPIs.

   8. वापरून व्यवहार केले जातात तेव्हा कंपनी अलर्ट पाठवण्यासाठी एक यंत्रणा तयार करेल PPIs. डेबिट किंवा क्रेडिट रकमेच्या सूचना व्यतिरिक्त, इशारा देखील सूचित करेल द शिल्लक उपलब्ध / बाकी मध्ये द PPI नंतर पूर्णता च्या द म्हणाला व्यवहार

   9. कंपनी "जोखीम नियम" च्या मार्गाने वेग तपासण्यासाठी यंत्रणा तयार करेल ची संख्या व्यवहार प्रभावित मध्ये a PPI प्रति दिवस / प्रति लाभार्थी

   10. कंपनी करेल अनुसरण करा आधीच विद्यमान योग्य यंत्रणा करण्यासाठी प्रतिबंध करणे शोधणे आणि प्रतिबंधित करा घटना च्या फसवणूक करणारा व्यवहार समावेश लोड होत आहे / रीलोड करत आहे निधी मध्ये द PPI.

   11. कंपनी आधीच योग्य अंतर्गत आणि बाह्य वाढीव यंत्रणेचे पालन करेल संशयास्पद ऑपरेशन्सच्या बाबतीत सेट अप करा, तसेच अशा बाबतीत ग्राहकांना सतर्क करा व्यवहार

4. द कंपनी मे तैनात करणे अतिरिक्त चेक आणि शिल्लक म्हणून मानले योग्य.

5. केंद्रीकृत डेटाबेस / व्यवस्थापन माहिती प्रणाली स्थापित करेल ( MIS) वेगवेगळ्या ठिकाणी PPI ची एकाधिक खरेदी रोखण्यासाठी, ज्यामुळे फसवणूक होते च्या मर्यादा तर कोणताही, विहित च्या साठी त्यांचे जारी करणे

6. जिथे त्यांच्या अधिकृत / नियुक्त एजंटना थेट इंटरफेस प्रदान केला जातो, कंपनी करेल खात्री करा ते द अनुपालन करण्यासाठी नियामक आवश्यकता आहे काटेकोरपणे पालन केले करण्यासाठी द्वारे या प्रणाली देखील.

7. द कंपनी करेल स्थापन करणे a यंत्रणा च्या साठी देखरेख, हाताळणी आणि पाठपुरावा च्या सायबर सुरक्षा घटना आणि सायबर सुरक्षा उल्लंघन द त्याच करेल असणे नोंदवले लगेच करण्यासाठी DPSS, RBI, मध्यवर्ती कार्यालय, मुंबई _ ते करेल तसेच असणे नोंदवले करण्यासाठी CERT-IN म्हणून प्रति द तपशील सूचित केले द्वारे CERT-IN.

ग्राहक संरक्षण आणि तक्रार निवारण फ्रेमवर्क

1. कंपनी सर्व महत्त्वाच्या अटी व शर्ती स्पष्ट आणि सोप्या भाषेत उघड करेल (शक्यतो इंग्रजी, हिंदी, मराठी आणि स्थानिक भाषेत) धारकांना जारी करताना द साधने या खुलासे करतील समाविष्ट करा:

   1. सर्व शुल्क आणि फी संबंधित सह द वापर च्या द साधन

   2. द कालबाह्य कालावधी आणि द अटी आणि परिस्थिती संबंधित करण्यासाठी कालबाह्यता च्या द साधन

2. कंपनी आधीच अस्तित्वात असलेले धोरण अद्ययावत करेल आणि औपचारिकपणे सार्वजनिकरित्या लागू करेल उघड केली ग्राहक तक्रार निवारण फ्रेमवर्क समावेश नियुक्त करणे a नोडल अधिकारी करण्यासाठी हाताळणे द ग्राहक तक्रारी / तक्रारी, द वाढ मॅट्रिक्स आणि वळणे - वेळा च्या साठी तक्रार ठराव. द तक्रार सुविधा, तर केले उपलब्ध वर संकेतस्थळ / मोबाईल, करेल असणे स्पष्टपणे आणि सहज प्रवेश करण्यायोग्य द फ्रेमवर्क करेल समाविष्ट करा येथे द किमान, द खालील:

   1. प्रसार करणे द माहिती च्या द ग्राहक संरक्षण आणि तक्रार निवारण धोरण मध्ये सोपे इंग्रजी (शक्यतो मध्ये इंग्रजी, हिंदी, मराठी आणि द स्थानिक इंग्रजी).

   2. सूचित करत आहे द ग्राहक सेवा साठी नोडल अधिकार्‍यांच्या तपशीलांसह संपर्क तपशील वेबसाइटवर तक्रार निवारण (दूरध्वनी क्रमांक, ईमेल पत्ता, पोस्टल पत्ता इ.) मोबाईल पाकीट अॅप्स, आणि कार्ड

   3. दाखवत आहे योग्य चिन्ह च्या द PPI जारीकर्ता आणि द ग्राहक काळजी संपर्क म्हणून तपशील येथे (ब) वर _

   4. कडे सुविधेसह नोंदवलेल्या तक्रारींसाठी विशिष्ट तक्रार क्रमांक प्रदान करणे ट्रॅक द स्थिती च्या द तक्रार द्वारे द ग्राहक

   5. ग्राहकांच्या कोणत्याही तक्रारी/तक्रारींचे लवकरात लवकर निराकरण करण्यासाठी कार्यवाही सुरू करणे 48 तासांच्या आत आणि ते मिळाल्याच्या तारखेपासून 30 दिवसांनंतर सोडवा अशा तक्रार / तक्रार

   6. त्यांच्या अधिकृत / नियुक्त एजंटची तपशीलवार यादी प्रदर्शित करणे (नाव, एजंट आयडी, पत्ता, संपर्क तपशील, इ.) वर द संकेतस्थळ / मोबाईल अॅप.

3. द कंपनी करेल तयार करा पुरेसे जागरूकता आणि शिकवणे ग्राहक मध्ये द सुरक्षित वापर PPIs च्या, पासवर्ड गोपनीय ठेवण्याच्या आवश्यकतेसह, अनुसरण करावयाची प्रक्रिया मध्ये केस च्या तोटा किंवा चोरी च्या कार्ड किंवा प्रमाणीकरण डेटा किंवा तर कोणतेही फसवणूक / गैरवर्तन आहे आढळले, इ.

4. द कंपनी करेल स्पष्टपणे बाह्यरेखा रक्कम आणि ग्राहक दायित्व निश्चित करण्याची प्रक्रिया मध्ये केस च्या अनधिकृत / फसवणूक करणारा व्यवहार गुंतलेले PPIs.

5. कंपनी पीपीआय धारकांना खाते निर्माण / प्राप्त करण्यासाठी पर्याय प्रदान करेल मागील 1 वर्षाच्या कालावधीसाठी विधाने. खाते विवरण किमान, प्रदान करेल तपशील जसे की व्यवहाराची तारीख, डेबिट/क्रेडिट रक्कम, निव्वळ शिल्लक आणि वर्णन व्यवहार याव्यतिरिक्त, कंपनी कमीतकमी 10 साठी व्यवहार इतिहास प्रदान करू शकते व्यवहार

6. तक्रारी प्राप्त झाल्याबद्दल आणि केलेल्या कारवाईबाबत कंपनी नेहमी अहवाल देईल आरबीआयने 10 तारखेपर्यंत त्रैमासिक आधारावर निर्दिष्ट केलेल्या स्वरूपातील स्थिती पुढीलपैकी महिना करण्यासाठी द संबंधित प्रादेशिक कार्यालय च्या DPSS, RBI.

7. द कंपनी करेल खात्री करा पारदर्शकता मध्ये किंमत आणि द शुल्क रचना म्हणून अंतर्गत:

   1. खात्री करा एकरूपता आरोपांमध्ये येथे एजंट पातळी

   2. प्रकटीकरण च्या शुल्क च्या साठी विविध प्रकार च्या व्यवहार वर त्याचे संकेतस्थळ, मोबाईल अॅप, एजंट स्थाने, इ.

   3. विशिष्ट करार सह एजंट प्रतिबंधित त्यांना पासून चार्जिंग कोणतेही फी करण्यासाठी द ग्राहक थेट च्या साठी सेवा प्रस्तुत द्वारे त्यांना वर वतीने च्या द कंपनी.

   4. आवश्यक प्रत्येक किरकोळ आउटलेट / उप-एजंट करण्यासाठी पोस्ट a चिन्ह सूचित करत आहे त्यांचे स्थिती म्हणून सेवा प्रदाता च्या साठी द PPI जारीकर्ता आणि द फी च्या साठी सर्व सेवा उपलब्ध येथे द आउटलेट

   5. द रक्कम गोळा पासून द ग्राहक करेल असणे मान्य केले द्वारे जारी करणे a पावती (मुद्रित किंवा इलेक्ट्रॉनिक) वर वतीने च्या द कंपनी.

8. संबंधित सर्व ग्राहक सेवा पैलूंचे निराकरण करण्यासाठी कंपनी जबाबदार असेल सर्व PPIs (यासह सह-ब्रँडेड PPI) जारी द्वारे त्यांना म्हणून चांगले म्हणून त्यांचे एजंट

9. कंपनी त्यांच्या वेबसाइटवर वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQ) देखील प्रदर्शित करेल / मोबाईल अॅप संबंधित करण्यासाठी द PPIs.

मर्यादा घालणे दायित्व च्या ग्राहक मध्ये अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट व्यवहार मध्ये PPIs

द कंपनी करेल आहे a धोरण दिशेने मर्यादित करणे द दायित्व च्या ग्राहक मध्ये अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट व्यवहार मध्ये PPI सह ओळ मास्टर दिशानिर्देश च्या साठी सारखे.

माहिती प्रणाली ऑडिट

1. द कंपनी करेल वाहून नेणे बाहेर प्रणाली ऑडिट आणि प्रस्तुत करणे द अहवाल, समावेश सायबर सुरक्षा CERT-IN पॅनेल केलेल्या लेखा परीक्षकांद्वारे आयोजित ऑडिट, त्यांच्या समाप्तीच्या दोन महिन्यांच्या आत आर्थिक वर्ष करण्यासाठी द संबंधित प्रादेशिक कार्यालय च्या DPSS, RBI.

2. ⦁ द व्याप्ती च्या द ऑडिट करेल समाविष्ट करा द खालील:

   1. सुरक्षा नियंत्रणे करण्यासाठी असणे चाचणी केली दोन्ही च्या साठी परिणामकारकता च्या नियंत्रण डिझाइन (चाचणी च्या रचना - ToD ) आणि नियंत्रण कार्यरत परिणामकारकता (चाचणी च्या कार्यरत आहे परिणामकारकता - ToE ).

   2. अधिकृत पेमेंट सिस्टम आहे याची खात्री करण्यासाठी तंत्रज्ञान तैनात केले आहे ऑपरेट मध्ये a सुरक्षित, सुरक्षित, आवाज आणि कार्यक्षम पद्धत

   3. मूल्यमापन च्या द हार्डवेअर रचना, कार्यरत प्रणाली आणि गंभीर अनुप्रयोग, सुरक्षा आणि नियंत्रणे, प्रमुख ऍप्लिकेशन्सवरील ऍक्सेस कंट्रोल्स, आपत्ती पुनर्प्राप्तीसह योजना, प्रशिक्षण च्या कर्मचारी व्यवस्थापन प्रणाली आणि अनुप्रयोग, कागदपत्रे, इ.

   4. माहिती सुरक्षा प्रशासनाच्या पर्याप्ततेचे मूल्यमापन करणे आणि त्या प्रक्रिया समर्थन पेमेंट प्रणाली

   5. सुरक्षा सर्वोत्तम पद्धतींनुसार अनुपालन, विशेषत: अनुप्रयोग सुरक्षा जीवनचक्र आणि अधिकृत प्रणालीसाठी पॅच / भेद्यता आणि बदल व्यवस्थापन पैलू आणि पालन करण्यासाठी द प्रक्रिया प्रवाह मंजूर द्वारे RBI.

   6. प्रक्रिया प्रवाहापासून अनुसरण केलेल्या प्रक्रियांमधील विचलनांवर टिप्पणी द्या सादर केले करण्यासाठी RBI असताना शोधत आहे अधिकृतता _

3. प्रणाली ऑडिट करेल, येथे द किमान, टाकणे मध्ये जागा खालील फ्रेमवर्क:

   1. अर्ज जीवन सायकल सुरक्षा: द स्रोत कोड ऑडिट करेल असणे आयोजित द्वारे व्यावसायिकदृष्ट्या सक्षम कर्मचारी / सेवा प्रदाते किंवा त्यांच्याकडे अर्जाचे आश्वासन आहे प्रदाता / OEMs ते द अर्ज आहे फुकट पासून एम्बेड केलेले दुर्भावनापूर्ण / फसवणूक करणारा कोड

   2. सिक्युरिटी ऑपरेशन्स सेंटर (एसओसी): सिस्टम लेव्हल (सर्व्हर), अॅप्लिकेशन लेव्हलचे एकत्रीकरण केंद्रीकृत आणि समन्वयित निरीक्षणासाठी SOC सह मोबाईल ऍप्लिकेशन्स (PPIs) चे लॉग आणि व्यवस्थापन च्या सुरक्षा संबंधित घटना

   3. अँटी-फिशिंग: पीपीआय जारीकर्ते अँटी-फिशिंग / अँटी-रूज अॅप सेवांची सदस्यता घेतील फिशिंग वेबसाइट्स/रूज ओळखण्यासाठी आणि काढून टाकण्यासाठी बाह्य सेवा प्रदाते अनुप्रयोग मध्ये द जागे च्या वाढ च्या बदमाश मोबाईल अॅप्स / फिशिंग हल्ले

   4. जोखीम-आधारित व्यवहार देखरेख: जोखीम-आधारित व्यवहार देखरेख किंवा पाळत ठेवणे प्रक्रिया करेल असणे लागू केले म्हणून भाग च्या फसवणूक धोका व्यवस्थापन प्रणाली.

   5. विक्रेता धोका व्यवस्थापन:

      1. पीपीआय जारीकर्ता सेवा प्रदात्याशी करार करेल ज्यामध्ये इतर प्रदान करते च्या साठी बरोबर च्या ऑडिट / तपासणी द्वारे द नियामक च्या द देश;

      2. आरबीआयला सर्व माहिती संसाधनांमध्ये (ऑनलाइन / वैयक्तिकरित्या) प्रवेश असेल पीपीआय प्रदात्याद्वारे वापरल्या जाणार्‍या, मागणी केल्यावर आरबीआय अधिकार्‍यांना प्रवेश करण्यायोग्य केले जाईल, तरी द पायाभूत सुविधा / सक्षम करणे संसाधने मे नाही शारीरिकदृष्ट्या असणे स्थित मध्ये द आवारात च्या PPI प्रदाता

      3. PPI जारीकर्ते करेल पालन करण्यासाठी द संबंधित कायदेशीर आणि नियामक आवश्यकता संबंधित करण्यासाठी भौगोलिक स्थान च्या पायाभूत सुविधा आणि हालचाल च्या डेटा बाहेर च्या सीमा;

      4. PPI जारीकर्ता सुरक्षा प्रक्रियांचे आणि त्यानंतरच्या नियंत्रणांचे पुनरावलोकन करेल सेवा प्रदाता नियमितपणे;

      5. प्रदात्यासह पीपीआय जारीकर्त्याच्या सेवा करारामध्ये सुरक्षा कलम समाविष्ट असेल उघड करणे द सुरक्षा उल्लंघन तर कोणतेही होत आहे विशिष्ट करण्यासाठी जारीकर्त्याचे आयसीटी इन्फ्रास्ट्रक्चर किंवा प्रक्रिया ज्यात सॉफ्टवेअर, ऍप्लिकेशन आणि डेटा इतकेच मर्यादित नाही भाग च्या सुरक्षा घटना व्यवस्थापन मानके, इ.

   6. आपत्ती पुनर्प्राप्ती: पुनर्प्राप्ती साध्य करण्यासाठी पीपीआय जारीकर्ता DR सुविधा असण्याचा विचार करेल PPI प्रणाली पुनर्प्राप्त करण्यासाठी वेळ उद्दिष्ट (RTO) / पुनर्प्राप्ती बिंदू उद्दिष्ट (RPO). सायबर हल्ले / इतर घटनांपासून वेगाने आणि संरेखित गंभीर ऑपरेशन्स सुरक्षितपणे पुन्हा सुरू करा सह आरटीओ असताना खात्री करणे सुरक्षा च्या प्रक्रिया आणि डेटा आहे संरक्षित.

अहवाल देत आहे आवश्यकता

द कंपनी करेल प्रस्तुत करणे द विविध अहवाल म्हणून प्रति विहित टेम्पलेट्स आणि वारंवारता अवलंबून वर द RBI च्या मास्टर दिशा